La prévoyance est vitale pour les professions libérales, offrant sécurité et sérénité face aux imprévus. Ce guide explore les garanties essentielles, de l’arrêt de travail à la protection familiale, et dévoile les meilleures offres 2024 (classement du site comparatif-prevoyance.fr, mettant en lumière SwissLife pour son rapport qualité-prix, Abeille Senseo pour ses garanties haut de gamme, Alptis pour sa stabilité tarifaire et Unim, pensé par et pour les libéraux.
Découvrez comment choisir la prévoyance adaptée à vos besoins spécifiques, avec l’expertise d’un courtier pour une couverture optimale
Pourquoi la prévoyance est indispensable ?
La prévoyance est indispensable pour les professions libérales car leur protection sociale de base est souvent limitée. En cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, la prévoyance complète les indemnités insuffisantes de la sécurité sociale et de la caisse de retraite, assurant la continuité des revenus et la protection financière de la famille. Elle permet de maintenir le niveau de vie et de couvrir les charges professionnelles et personnelles, sécurisant ainsi l’avenir professionnel et familial.
Quelles sont les garanties d’une prévoyance pour les libéraux ?
Garantie arrêt de travail :
Elle compense la perte de revenus en cas d’incapacité temporaire de travailler due à une maladie ou un accident. Elle assure le versement d’indemnités journalières après un délai de carence.
Garantie invalidité :
Elle prévoit le versement d’une rente en cas d’invalidité partielle ou totale, permettant de compenser la diminution de revenus liée à une capacité de travail réduite. Le montant de la rente peut varier selon le degré d’invalidité.
Garantie décès :
Elle prévoit le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l’assuré. Cette garantie vise à soutenir financièrement la famille du défunt.
Garantie rente éducation :
Offre une protection supplémentaire pour les enfants à charge en cas de décès ou d’invalidité totale et irréversible de l’assuré. Elle prévoit le versement d’une rente pour contribuer aux frais d’éducation jusqu’à un certain âge.
Garantie frais généraux permanents :
Permet de couvrir les frais fixes professionnels (loyer, salaires des employés, factures, etc.) en cas d’arrêt de travail de l’assuré. Cette garantie assure la continuité de l’activité professionnelle pendant l’incapacité de l’assuré.
Les meilleures prévoyances pour les professions libérales en 2024
Notre analyse met en avant les contrats de prévoyance qui se distinguent par leur rapport qualité-prix, leur flexibilité, et leur capacité à répondre aux besoins spécifiques des professions libérales.
Swisslife : le moins cher du marché
SwissLife se démarque par ses tarifs compétitifs. Le contrat est particulièrement adapté aux professions libérales non médicales, offrant un excellent rapport garanties-prix jusqu’à 45 ans, surtout dans les domaines du consulting. Cependant, ce contrat a ses limites, notamment en ce qui concerne la couverture des maladies psychologiques et les conditions liées à l’invalidité et aux franchises.
Abeille Senseo : le produit haut de gamme avec les meilleures garanties
Abeille Senseo est fortement recommandé pour les professions médicales grâce à sa couverture adaptée à leurs besoins spécifiques. Avec une approche peu modulable mais efficace, Abeille Senseo propose une protection solide avec des franchises maladies raisonnables et une prise en charge de l’invalidité professionnelle dès 15%.
Alptis : le challenger
Alptis se distingue pour les médecins avec une tarification qui reste stable avec l’âge, un avantage considérable par rapport aux autres offres du marché. Ce contrat est particulièrement avantageux pour ceux qui recherchent une stabilité des cotisations dans le temps.
Unim, la prévoyance créée par des libéraux et pour les libéraux
Unim, créé par et pour les professions médicales, offre une modularité appréciable et des couvertures adaptées à une large gamme de professions médicales, y compris les plus spécifiques comme les éthiopathes.
Pourquoi la loi Madelin est utile à un TNS qui cherche une prévoyance ?
La loi Madelin permet de déduire les cotisations versées pour la prévoyance du revenu imposable du TNS. Cela réduit l’impôt sur le revenu tout en permettant au TNS de se constituer une protection solide face aux aléas de la vie comme les arrêts de travail, l’invalidité ou le décès.
Comment bien choisir votre prévoyance ?
Pour bien choisir votre prévoyance, voici quelques conseils adaptés aux professions libérales :
Analysez vos besoins spécifiques :
Prenez en compte votre situation familiale, votre revenu, ainsi que les risques spécifiques liés à votre profession.
Évaluez la couverture proposée :
Vérifiez les garanties offertes, notamment pour l’arrêt de travail, l’invalidité, et le décès. Assurez-vous que les montants couverts correspondent à vos besoins réels.
Considérez la flexibilité du contrat :
La possibilité de moduler les garanties et les franchises selon vos besoins et votre évolution professionnelle est cruciale.
Attention aux exclusions et conditions :
Lisez attentivement les conditions générales pour comprendre les exclusions, les délais de carence, et les conditions de déclenchement des garanties.
Faites appel à un courtier
Faire appel à un courtier permet de bénéficier d’un accompagnement personnalisé pour choisir la meilleure prévoyance. Expert du marché, le courtier analyse vos besoins spécifiques, compare les offres, négocie les tarifs et trouve le contrat le plus adapté. Il vous guide, simplifie les démarches et peut assister en cas de sinistre, optimisant votre protection tout en maîtrisant votre budget.