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Assurance vie haut de gammeAssurance vie haut de gamme Les atouts des contrats d’assurance vie haut de gamme Les grands réseaux bancaires et les compagnies d’assurance sont loin de proposer la même offre à tous en matière d’assurance vie. Dès lors qu’un client est prêt à investir plusieurs dizaines, voire plusieurs centaines de milliers d’euros, ils lui réservent en effet des contrats haut de gamme, bien différents de ceux qui sont proposés à M. Tout-le-Monde pour quelques centaines d’euros. Les banques privées indépendantes, qui ne s’adressent qu’à des particuliers au patrimoine important, disposent aussi de tels produits. Certes, tous les contrats d’assurance vie reposent sur les mêmes bases juridiques. Il s’agit d’enveloppes dans lesquelles on peut effectuer librement versements et retraits. La fiscalité est la même pour tous (lire encadré page 60). Par ailleurs, la plupart des contrats commercialisés aujourd’hui sont multisupports. Ils comportent à la fois un fonds en euros garanti et une palette plus ou moins large d’unités de compte, c’est-à-dire de véhicules d’investissement qui sont le plus souvent des organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM). ******************** Six offres au banc d’essai BNP Paribas Multiplacement Privilège Distributeur BNP Paribas Assureur Cardif Versement minimal à l’adhésion 20 000 e Frais d’entrée (maximum) 4 % (1) Frais annuels de gestion (maximum) (2) 1,06 % Rendement du fonds en euros en 2005 (3) 4,2 % Nombre d’unités de compte 136 Les plus du contrat Une offre multigestion, malheureusement très peu ouverte Des programmes d’arbitrage automatique Une garantie décès complémentaire Fipavie Premium Distributeur CGPI (5) Assureur Génération Vie (Oddo & Cie) Versement minimal à l’adhésion de 7 500 à 150 000 e Frais d’entrée (maximum) 4,75 % Frais annuels de gestion (maximum) (2) 0,96 % Rendement des fonds en euros en 2005 (3) 4-4,08 % Nombre d’unités de compte 25 Les plus du contrat La multigestion accessible via des fonds de fonds Des programmes d’arbitrage automatique La possibilité de déléguer la gestion Un bonus de fidélité et une garantie décès optionnels Hoche Patrimoine 2e Génération Distributeur Neuflize OBC Assureur Neuflize Vie Versement minimal à l’adhésion 457 000 e Frais d’entrée (maximum) 2,5 % Frais annuels de gestion (maximum) (2) 1 % Rendement des fonds en euros en 2005 (3) 3-4,25 % Nombre d’unités de compte - Les plus du contrat Un contrat géré uniquement avec un mandat de gestion qui peut porter sur toutes les valeurs cotées d’un pays de l’OCDE (actions, obligations, OPCVM…) Une garantie décès optionnelle HSBC Evolution Patrimoine Vie Distributeur HSBC Assureur Erisa Versement minimal à l’adhésion de 1 000 à 150 000 e Frais d’entrée (maximum) 4 % Frais annuels de gestion (maximum) (2) de 0,5 à 0,75 % Rend. du fonds en euros en 2005 (3) de 4 à 4,25 % (4) Nombre d’unités de compte 60 Les plus du contrat La multigestion accessible via des fonds de fonds Des programmes d’arbitrage automatique La possibilité de déléguer la gestion Une garantie décès optionnelle Patrimoine Distributeur Patrimoine, Manag.& Ass. et CGPI (5) Assureur Investlife Versement minimal à l’adhésion 50 000 e Frais d’entrée (maximum) 5 % Frais annuels de gestion (maximum) (2) 0,98 % Rendement du fonds en euros en 2005 (3) 3,62 % Nombre d’unités de compte 40 Les plus du contrat Une offre multigestion ouverte Cinq mandats de gestion fondés sur une modélisation mathématique Une garantie décès complémentaire Yearling Distributeur AGF Assureur Arcalis (AGF) Versement minimal à l’adhésion 200 000 e Frais d’entrée (maximum) 4,5 % Frais annuels de gestion (maximum) (2) 1 % Rendement du ou des fonds en euros en 2005 (3) 4,1 % Nombre d’unités de compte 70 Les plus du contrat Une offre multigestion ouverte Des programmes d’arbitrage automatique La possibilité de déléguer la gestion Un bonus de fidélité et une garantie décès optionnels (1) 3,5 % entre 75 000 et 150 000 euros de versement et 3 % au-delà de 150 000 euros. (2) Pour les unités de compte. (3) Net de frais de gestion. (4) Les frais de gestion perçus sur le fonds en euros varient selon le montant placé. (5) Conseillers en gestion de patrimoine indépendants. Billet en relation :
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