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allocation d actif et assurance vie

Allocation d’actif

Pire, votre allocation d’actifs aura dérivé au gré de performance assurance vie de chaque support d’investissement. C’est ainsi que si les actions ont particulièrement bien performé, vous vous retrouverez avec une proportion allocation d’actifs à risque par exemple de 70 % alors que vous aviez opté à l’origine pour une répartition entre les supports actions et le support euro de 50/50… Et ce alors même que, vous rapprochant de la date à laquelle vous souhaitez récupérer votre capital assurance vie, une allocation d’actif plus sécuritaire s’avérerait préférable si vous approchez de la retraite!

Or, il faut régulièrement adapter son contrat assurance vie à l’évolution de sa situation financière et familiale !

Moins de 1 % des souscriptions assurance vie se livrent à des arbitrages. C’est un constat catastrophique !

Ce n’était pas un problème à l’époque où tous les contrats étaient investis en assurance vie fond euros mais aujourd’hui, ce n’est plus le cas ! Les actifs sont plus ou moins volatiles, plus ou moins porteurs, plus ou moins risqués. Ne pas changer son allocation d’actifs , c’est choisir la plus mauvaise allocation d’actifs !

La durée de vie moyenne des contrats est de quatorze ans.

Au-delà de la première allocation d’actif, la décision d’arbitrer est souvent très difficile à réaliser pour un particulier.

Ainsi l’écrasante majorité des contrats d’assurance-vie ne connaîtra pas d’arbitrage en 2006, bien que l’économie évolue chaque jour.

Difficile donc d’imaginer ne réaliser aucun arbitrage pendant 14 ans… C’est pourtant ce que l’on constate dans la pratique.

La gestion sous mandat va donc permettre de confier son allocation d’actifs à un gérant professionnel qui décidera des arbitrages à réaliser tout au long du contrat.

Des inconvénients existent cependant.
La gestion sous mandat est connue depuis de nombreuses années dans le cadre des comptes titres et PEA.

Elle est habituellement facturée sur un pourcentage de l’encours confié au gérant. Ainsi même en cas de baisse des marchés, il vous est demandé de rémunérer le gérant. Difficile à accepter durablement.

Aussi, de nouveaux contrats de gestion sous mandat sont rémunérés uniquement à la performance. Le particulier a ainsi la garantie de ne payer ce service qu’en cas de gains effectifs.

A travers l’assurance vie, la réglementation a ouvert un nouveau canal de distribution à la gestion alternative en France, qui permet d’aborder les particuliers en les affranchissant des minima de souscription assurance vie. Cependant, l’offre peine à se développer, principalement par manque de formation du public sur les spécificités de cette gestion

L’offre d’allocation d’actif alternatifs dans l’assurance vie s’avère relativement modeste. Bien que les professionnels reconnaissent volontiers l’utilité de la gestion alternative, notamment dans des configurations de baisse ou de turbulences sur les marchés d’allocation d’actif , ils mettent en avant certaines contraintes légales les empêchant d’intégrer ces supports de manière plus active dans les contrats d’assurance vie.

Un frein encore plus important au développement de la gestion alternative dans l’assurance vie relève de considérations prudentielles. La législation impose aux assureurs d’informer les souscripteurs sur les supports souscrits. Or, leassurance vie fond euro alternatifs utilisent parfois des stratégies complexes, d’où un risque d’incompréhension pouvant être source de contentieux.

Faute d’informations suffisantes, les assurés se privent donc de l’opportunité offerte par l’assurance vie d’investir sur des fonds alternatifs sans minimum de souscription assurance vie - hors cadre de l’assurance vie, les seuils sont de 10.000 euros pour les fonds de fonds alternatifs et 125.000 euros pour les Aria simples ou utilisant un effet de levier -, et donc de diversifier leur
allocation d’actif sur cette classe d’actifs dont l’utilité est pourtant reconnue.

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