Assurance vie

Souscrire à une assurance vie pour la retraite ?

Souscrire une assurance retraite est à la fois un outil d’épargne et de transmission qui bénéficie d’un cadre juridique et fiscal spécifique. Une assurance vie permet tout d’abord de se constituer un complément de revenu. Souscrire une assurance retraite permet également de mettre vos proches à l’abri de vos droits de succession en cas de décès : le complément de revenu présent sur le contrat est versé aux bénéficiaires désignés librement dans le contrat.

Epargne assurance vie retraite : découvrez plusieurs moyens de financement assurance vie
L’épargne assurance vie retraite est regroupée dans différents types de produits de financement assurance vie. Le premier d’entre eux, le contrat monosupport en euros est destiné aux épargnants recherchant la sécurité. Le capital investi et les intérêts de votre épargne assurance vie retraite sont versés chaque année. Ces contrats affichent actuellement un rendement de 4% net en moyenne. On peut trouver la même sécurité au sein d’un second type de contrat de financement assurance vie : le multisupport. Dans ce type de contrat épargne assurance vie retraite, vous pouvez investir sur d’autres fonds : les unités de compte. Le capital varie alors à la hausse ou à la baisse, selon l’évolution de la valeur de votre financement assurance vie.

Souscription d’une assurance vie en ligne ?

A la souscription assurance vie , pas de problème! La compagnie d’assurance vie ou la banque vous accompagne dans le choix des supports d’investissement. Selon votre situation familiale, votre âge, votre horizon de placement assurance vie, votre aversion au risque, elle vous conseillera telle ou telle répartition entre l’ assurance vie fond euro et les unités de compte. Parfois avec pertinence ,parfois avec des résultats décevants! Mais qu’importe, là n’est pas le problème ! Et puis plus rien!

Si de vous-même, vous ne prenez pas l’initiative de venir trouver un conseiller, votre
contrat assurance vie pourra rester dix, vingt voire trente ans, identique, composé des mêmes fonds.

Votre allocation d’actifs a des performances assurance vie .

Le principal risque est lié l’information que doit fournir l’assureur à ses clients. Or, plus les fonds sous-jacents sont complexes, plus le risque d’incompréhension et de contentieux sont importants, et moins ,il y a de souscription assurance vie.

En pure logique juridique, l’assuré peut s’en tenir à la seule compréhension de la structure du contrat d’assurance vie car ce n’est pas le souscripteur qui est propriétaire des parts du fonds sous-jacent mais la compagnie d’assurances.

Un arrêt de Cour de cassation a d’ailleurs considéré que l’investissement dans un contrat de souscription assurance vie n’est pas un placement assurance vie mais bien la conclusion d’un contrat d’assurance. La prudence recommande de vérifier que le client a bien reçu le prospectus en lui faisant signer un papier accusant réception du document et de s’assurer qu’il comprend bien le type de produit d assurance vie dans lequel sont investies les unités de compte pour éviter le développement de contentieux.

Souscripteur d’une assurance vie définition et c’est quoi ?

Souscripteur : Dans un contrat individuel, c’est la personne physique ou morale qui souscrit

le contrat d’assurance vie directement auprès d’une société d’assurance vie pour garantir certains risques. Il

faut distinguer le souscripteur (qui contracte), l’assuré (sur qui repose le risque) et le bénéficiaire

(qui reçoit la prestation en cas de survenance du risque). Seules peuvent valablement contracter les

personnes possédant la pleine capacité juridique. Dans un contrat de groupe, c’est la personne

morale ou le chef d’entreprise qui souscrit le contrat d’assurance auprès d’un assureur en vue de

l’adhésion d’un ensemble de personnes qui devront avoir un lien de même nature avec le

souscripteur.

C’est quoi le taux de rendement d’une assurance vie ?

Le taux de rendement représente le taux annuel de rémunération d’un placement vie proposé par un assureur à un assuré ayant placé du capital.

Rendement assurance vie : bien choisir son contrat d’assurance vie ?

L’assurance-vie est un des placements “vedettes” des français. Son attrait provient à la fois d’un rendement assurance vie compétitif et d’une fiscalité assurance vie encore très avantageuse. Véritable outil de capitalisation, accessible à tous, l’assurance-vie est devenu le fer de lance des produits d’épargne proposés. On dénombre aujourd’hui plus d’un millier de contrats d’assurance vie différents sur le marché. Il convenait donc de faire un point et de lister les critères essentiels qui vous permettront de faire le bon choix.

Le mécanisme de l’assurance vie :

Le souscripteur verse, en une seule fois ou de façon périodique, des sommes sur un “compte d’assurance-vie”.
Ces sommes constituent un capital rémunéré par des intérêts.
Les intérêts ainsi acquis s’ajoutent chaque année au capital assurance vie pour produire eux-mêmes des intérêts.
1. Privilégiez la sécurité

On distingue deux types de contrats d’assurance vie différents : les assurance vie multisupport en unités de compte et les contrats en euros.
Avec les premiers, c’est vous qui choisissez les supports de placement assurance vie de votre épargne : SICAV, Fonds Communs de Placement, Sociétés Civiles Immobilières, etc. pour un rendement assurance vie optimal .
Avec les seconds, vous jouez la sécurité en confiant votre epargne assurance vie à un gestionnaire averti qui vous garantit une rémunération annuelle minimale.
La majeure partie de vos versements est alors investie en obligations. Notre conseil : si vous choisissez un contrat en unités de compte, assurez-vous que les supports d’investissement proposés par le contrat sont suffisamment diversifiés.
Contrôlez aussi les frais qui vous seront prélevés à chaque arbitrage, c’est-à-dire à chaque fois que vous changerez de support d’investissement : achat d’une “SICAV actions” en remplacement d’une «SICAV obligations» par exemple.
2. Privilégiez la solidité

Ne tentez pas le diable, confiez votre épargne à un gestionnaire dont la notoriété et la surface financière sont certaines.
Cela vous laisse un choix très important car de nombreux établissements connus sur la place proposent des contrats d’assurance-vie : mutuelles, associations d’épargnants, compagnies d’assurances…

Produit d’assurance vie,un placement d’avenir ?

Assurance-vie : comment choisir son contrat ?

Déçus par les pertes des contrats multisupports, les épargnants se ruent sur les fonds en euros sécurisés. Pas forcément une bonne idée.

Petite comparaison : en 2002, la meilleure assurance-vie en euros, Suisse Avenir, de Société suisse, offrait 7 % de rendement, contre - 53 % pour le contrat multisupport dynamique d’Invesco Vie. Sans commentaire !

L’année dernière, la chute des Bourses mondiales a été fatale aux produits d’assurance-vie investis en Bourse. En moyenne, ces fonds ont perdu 1,8 % pour les plus prudents (ceux qui comprennent entre 5 et 20 % d’actions), 22 % pour les équilibrés, et 40 % pour les dynamiques (70 % en Bourse). Ce sont pourtant ces derniers que les banques et les gestionnaires de patrimoine ont massivement fait souscrire à leurs clients, rendus furieux par leurs piètres résultats.

Les nouveaux souscripteurs, eux, ont tiré les leçons du passé en boudant lesassurance vie multisupport au profit des contrats en euros, au rendement garanti moyen de 5 % par an. En ce début d’année 2003, 80 à 90 % de la collecte d’assurance-vie se dirigent vers ces contrats sécurisés. De fait, les multisupports profilés ont beaucoup à se faire pardonner, à commencer par leur définition. Comment s’y retrouver entre deux fonds au profil « équilibre » dont l’un est investi à 70 % en actions et l’autre à seulement 35 % ? Un fonds « dynamique » composé à 80 % d’obligations mérite-t-il son label ? En clair, la crise des fonds profilés accompagne le procès de la « gestion benchmarkée ». Prisonniers de leurs cahiers des charges, qui leur imposaient des allocations d’actifs précises (par exemple, 40 % d’actions, 30 % d’obligations et le solde en monétaire), les gérants ont dû coller au plus près à un indice de référence.

Mais, aujourd’hui, est-il opportun de préférer les contrats en euros aux multisupports ? Non, pour deux raisons principales. En premier lieu, parce que ces produits sont plus souples que ceux en euros. Plus l’horizon d’épargne est éloigné, plus ce choix s’impose, notamment si l’on privilégie des compléments de revenus en vue de la retraite.

Sur la durée, le rendement des actions est plus élevé que celui des obligations. « Mais la Bourse des années casino est finie. L’investisseur sur des produits actions doit s’attendre à des performances annuelles moyennes de 7 à 8 % », explique Erick Gibaud, associé et directeur du pôle financier de Strategis Finance, à Paris. « A l’approche de l’échéance à laquelle on souhaite profiter de son épargne, il sera toujours temps de réorienter ses investissements vers des revenus fixes », explique-t-on dans un cabinet de conseil en gestion de patrimoine.

Les multisupports, en autorisant les arbitrages au sein du contrat entre placements assurence vie euros et fonds, s’y prêtent particulièrement. Comment être sûr de ne pas entrer à un mauvais moment ? Aujourd’hui, l’investissement gradué se développe. « Nous permettons par exemple à nos clients, après un investissement initial dans un fonds euros, une montée progressive sur un an vers des fonds actions », explique Jean Orgonasi, directeur du réseau commercial France de Cardif.

Un autre avantage, fiscal celui-là, tient à l’imposition durant la vie du contrat. Alors que, pour un contrat monosupport, CSG et CRDS sont payées chaque année, l’impôt est renvoyé à la fin du contrat pour les multisupports. Les sommes non prélevées se capitalisent donc et génèrent des intérêts.

Règle d’or : choisir un produit simple

Par ailleurs, l’offre de fonds est devenue plus sophistiquée. Après une première génération de fonds profilés, plutôt rustique, l’éventail de choix s’est élargi, avec la montée en puissance de la gestion alternative. Au sein des profilés, la tyrannie du référentiel (benchmark) s’efface. « On assiste au retour des fonds de conviction sur le marché, analyse Sophie Gonsard, de Cyrus Conseil. Il est difficile d’avoir un panel de choix plus large : il existe davantage de fonds susceptibles de figurer dans des contrats multisupport que d’actions cotées à Paris. » Désormais, pour les nouveaux fonds profilés, les allocations d’actifs sont libres (0 à 100 % d’actifs !). Avec, à la clef, plus de liberté et de réactivité, mais aussi, il est vrai, plus de risques.

Autre innovation, de nouveaux contrats, comme Trio à UBS, permettent de sécuriser les plus-values dès que la hausse atteint un minimum de 2 %. Reste à bien choisir son contrat. Pour cela, il est préférable de privilégier les contrats multisupport plates-formes, qui offrent le choix parmi plusieurs centaines de fonds de placement.

Ensuite, il peut être bon d’user sans abuser des fonds à formule. Ces véhicules d’investissement, aux doux noms de fonds parachute, fonds à coussin ou à promesse, qui s’engagent à une garantie - totale ou partielle - du capital ou à une performance minimale, sont tentants. Mais gare aux déconvenues ! Une règle : ne souscrire à un contrat assurance vie qu’aux produits simples dont l’évolution de la performance est facilement compréhensible. On préférera sinon avoir recours au PEP assurance-vie, qui garantit le capital versé au terme des huit années du plan tout en offrant les atouts du multisupport. Si un PEP assurance n’autorise pas les rachats, il est en revanche toujours possible de demander une avance à son assureur. Enfin, attention aux frais. Tout droit d’entrée supérieur à 5 % est à proscrire. Des niveaux de 2 à 3 % sont négociables dès que le versement devient important (au moins 20 000 à 25 000 euros). De même, frais de gestion et d’arbitrage entre fonds doivent être au maximum de 1 %.

Mais de tels conseils sont inutiles si l’épargnant n’a pas une idée claire de ses attentes et des risques qu’il est prêt à accepter. « Nous déterminons avec chaque client l’exposition maximale qu’il est prêt à accepter sur les actions, généralement 30 à 40 % de son patrimoine financier, explique Erick Gibaud, de Strategis Finance. Ensuite, les niveaux auxquels les prises de bénéfices sont déclenchées (5 %, 10 %, 15 % ou 20 % de gains), mais aussi les dénouements de positions en cas de pertes. » Les contrats multisupport redeviennent alors ce qu’ils n’auraient jamais dû cesser d’être : des outils au service d’une stratégie patrimoniale. On aurait tort de s’en priver.

L’Expansion 26/03/2003

Prime avec assurancemavie.com

Prime (ou cotisation) : Somme que doit payer le souscripteur ou l’adhérent d’un

contrat d’assurance en contrepartie de l’engagement de l’organisme assureur. La prime peut être

payable en une fois au moment de la souscription du contrat (prime unique), ou en plusieurs fois

avec une répartition sur la durée du contrat avec ou sans engagement de versement (prime

périodique ou régulière).

plf-prelevement-liberatoire-forfaitaire

Prelevement liberatoire forfaitaire :

Le prélèvement libératoire forfaitaire (PLF), permet de s’acquitter de l’impôt dû sur les revenus des placements bancaires Dans ce cas, il remplace l’impôt sur le revenu à barème progressif. Il est forfaitaire car son taux ne dépend pas du revenu global du contribuable.

Il est fixe par type de placement. L’État détermine son taux (16% en 2006).

Il est libératoire car il n’est pas intégré à l’impôt sur le revenu (mais le contribuable est tenu de le déclarer).

Le placement en assurance vie est-ce rentable ?

L’assurance vie est à la fois un contrat d’assurance et d’épargne ainsi qu’un véhicule de
transmission et de donation.

Classement des différents fonds dans le Placement assurance vie

Meilleurs fonds d’assurance vie en euros Le support en euros est privilégié à 85 % par les assurés français dotés d’un contrat d’assurance vie. Mais la baisse des taux des obligations a quelque peu effrité le rendement de ces fonds. Cependant, le support en euros reste une valeur à jouer pour diversifier ou sécuriser au mieux un portefeuille. Le grand mérite des fonds en euros est d’être garantis par les compagnies d’assurance. Vous ne pouvez donc pas perdre en dessous du taux préfixé qui est le minimal garanti. Le support en euros est obligatoirement composé de titres qui ne peuvent être des actions : principalement des obligations et des parts de trésorerie active. La baisse constante du taux des obligations va, selon les experts, se poursuivre et devrait diminuer la rentabilité des fonds euros pour 2006. CLASSEMENT Nom du Fonds Société gestionnaire Rendement en 2005 Arep Le conservateur 5 % Dynavie Capma-Capmi 4,90 % Retraite Epargne Santé RES 4,77 % Compte épargne Maaf Maaf 4,71 % Plan éparmil AGPM 4,70 % Compte libre croissance GMF 4,55 % MMA croissance MMA 4,55 % Epargne retraite 2 Asac/Fapès 4,51 % Compte AFER Aviva 4,41 % Batiretraite 2 SMAvie BTP 4,26 %

Les performances des assurances vie et un comparatif possible ?

Performance assurance vie : tous les rendements des contrats en assurance vie fond euro pour 2006

Les rendements d’assurance vie ont continué de s’éroder en 2006. Mais la situation reste contrastée selon les compagnies. Certaines tirent bien leur épingle du jeu avec une
performance assurance vie, qui annonce un taux net de 5%. A l’autre bout de l’échelle, la rémunération tombe à 3,70%.

Un taux de rendement moyen de l’ordre de 4,1% [ 26/01/2007 ]
Les taux de rendements des contrats d’assurance-vie en euros continuent de s’éroder en 2006. La moyenne du marché devrait s’établir à 4,10% net, contre 4,30% en 2005. Les résultats sont cependant contrastés selon les compagnies et se situent dans une fourchette de 5% .

Les performance assurance vie de plus de 130 contrats d’assurance viefondeuro passés au crible.

Comment sont faits les rendement assurance vie des fonds en euros ? [ 26/01/2007 ]
Pour servir des taux assurance vie meilleurs que ceux des actifs obligataires, les assureurs utilisent leurs placements assurance vieen actions, ainsi qu’une provision dans laquelle ils piochent les mauvaises années pour soutenir leurs performance assurance vie.

Contrats multisupports : les fonds investis en actions raflent la mise [ 29/01/2007 ]
Outre le traditionnel fonds en euros, les assureurs commercialisent aussi des fonds dits “profilés”dans leur contrat assurance vie multisupports. Ceux qui sont majoritairement investis en actions, souvent appelés “profil dynamique”, vont offrirles meilleurs assurance vie et rendements en 2006.

Souscrire contrat assurance vie est difficile car il existe beaucoup de choix.La souscription assurance vie demande d’être réfléchi et de lire le maximum de conseil assurance vie pour obtenir une performance assurance vie.

Pea et assurance vie ?

Le pea assurance vie :
L’assurance vie et le PEA privilégiés par les hauts revenus :

Avant tout, ces personnes recherchent la transparence de l’information assurance vie.

L’assurance vie et le contrat de capitalisation s’imposent comme les placements préférés des forts potentiels économiques détenus par 70% d’entre eux constate le baromètre Barclays. Réalisée en partenariat avec Ipsos et Le Point, cette enquête a été menée auprès d’un échantillon représentatif de la population française, âgée de 18 ans et plus, vivant dans les 10% de foyers qui disposent des revenus les plus élevés ,pea assurance vie :

Viennent ensuite le plan d’épargne en actions (66%), les SICAV ou Fonds Commun de Placement (51%) et les actions ou obligations en direct (47%). De façon plus marginale, ces personnes possèdent, également, des produits de gestion totalement déléguée (19%) ou conseillée (13%), les SCPI (12%) et les Fonds communs de placement innovation et Fonds d’investissement de proximité (8%).

On constate chez les personnes à hauts revenus (avec ou sans pea assurance vie) une attente élevée en matière de transparence de l’information (74%), un critère encore plus important pour les femmes (80%) que pour les hommes (67%), mais qui est placé loin devant la compétitivité des tarifs (42%). L’aide d’un professionnel apparaît comme nécessaire à tous, surtout lorsque les produits sont complexes. La majorité des personnes à fort potentiel, attend d’un conseiller qu’il puisse, au-delà de la rentabilité financière, apporter son expertise en les informant sur la manière dont sont construits les produits financiers et sur la stratégie d’investissement de la banque.
Le pea assurance vie est donc un article intessessant pour mieux comprendre l’attente pour souscrire contrat assurance vie.

Contrat monosupport c’est quoi ?

Le contrat monosupport en euros garantit le capital car l’argent est investi

en obligations et le capital augmente chaque année des intérêts versés par

l’assureur. C’est la solution la plus sûre, mais aussi la moins dynamique.

Vous pouvez espérer un bonus de 50% au bout de 10 ans de versement. Si

vous optez pour un contrat multisupport, l’argent sera investi à la fois en

euros, en actions et en fonds de placement assurance vie. Un choix idéal si

vous êtes à plus de 10 ans de la retraite, car le rendement est supérieur à

celui du contrat monosupport euros.

C’est une assurance vie avec un contrat d’assurance vie à investissement

solide.

Qu’est-ce que le Mip retraite euros du conservateur ? (madelin)

MIP Retraite (Madelin)
Un complément de retraite souple et simple pour les travailleurs indépendants.
MIP Retraite répond aux critères définis par la Loi Fillon et permet la constitution d’un complément de retraite. Vos cotisations se capitalisent chaque année. Lors de la liquidation de vos droits à la retraite, l’épargne ainsi constituée et revalorisée, est versée sous la forme d’une rente viagère éventuellement réversible, partiellement ou totalement.

Performant
Grâce à sa qualité de gestion, MIP Retraite a reçu l’Oscar du « Meilleur contrat de retraite » de La Lettre de l’Assurance en 1999, et a été récompensé au « Grand Prix des Contrats de Retraite Madelin » du magazine Mieux Vivre Votre Argent en 2005 et 2006.

Deux versions

* Une formule en Euros permettant d’allier régulièrement rentabilité et sécurité notamment grâce à son effet de cliquet, quelles que soient les évolutions boursières ou économiques.
* Une formule assurance vie multisupports (pour un investissement de moyen ou long terme) offrant tous les atouts des contrats en unités de compte : diversification des placements, arbitrages destinés à tirer le meilleur profit de l’évolution des marchés, perspectives de gains accrus…

Quelles sont les meilleures assurances vie en ligne en multisupports et en fonds en euros ?

Choisir les meilleures assurance vie pour vous

Une bonne assurance vie est une assurance qui vous rembourse bien par rapport à vos dépenses effectives (ou frais réels) avec des conditions d’application et des exclusions qui n’ont pas pour effet de ne jamais vous couvrir… ! Tout cela à un coût compétitif.

Chaque produit et contrat d’assurance vie vous offrira des conditions différentes et c’est en fonction de votre situation et de votre objectifque vous pourrez déterminer l’assurance vie la plus adaptée pour vous.

Les meilleure assurance vie ,c’est celle qui vous convient le mieux, chaque jour
il existe de nouvelles offres.
exemple de nouvelle assurance vie: contrats d’assurance vie sans frais

C’est quoi un inspecteur en assurance vie ?

Un inspecteur en assurance vie est un professionnel maîtrisant tous les produits d’assurance.Il peut travailler au sein d’un assureur ou comme courtier.

L’information en assurance vie à quoi cela sert ?

Placement assurance vie : les épargnants mieux protégés

L’information assurance vie fournie aux épargnants qui souscrivent un contrat d’assurance vie est renforcée.

Une loi sur l’assurance vie, adoptée le 15 décembre 2005, comporte de nouvelles avancées en matière d’information assurance vie et de lisibilité des contrats.

Davantage de transparence

Premier progrès : lors de la souscription assurance vie d’un nouveau produit assuance vie, l’assureur doit, depuis le 1er mars 2006, en récapituler clairement les principales caractéristiques, telles que les frais facturés, les garanties offertes, la disponibilité des sommes versées si le client souhaite les retirer, les modalités de désignation des bénéficiaires, etc.

Vision globale et rapide du document

Les épargnants, qui omettaient la plupart du temps de lire l’ensemble des documents, souvent fort épais, remis par l’assureur, ont ainsi la possibilité d’avoir une vision globale et rapide des avantages et inconvénients du contrat proposé.

30 jours de réflexion

Avant de souscrire contrat assurance vie, il reste néanmoins toujours important de prendre le temps d’éplucher les autres documents fournis par la compagnie d’assurances, et le contrat lui-même. Mais si vous avez des regrets après coup, sachez que vous disposez toujours d’un délai de trente jours pour faire marche arrière et être remboursé des sommes déjà investies sur le contrat.Meilleur information assurance vie grace à la loi.

Attention ! Auparavant, ce délai courait à compter du premier versement. Désormais, il part du jour où vous avez été expressément informé par la compagnie d’assurances de la conclusion du contrat. Toutefois, si elle ne vous a pas remis les documents prévus par la loi, ce délai est prorogé pour une durée de huit ans maximum.

Un contrat plus clair

Les contrats “de assurance groupe” deviennent en outre plus clairs. Souscrits par un organisme - par exemple une association -, ils sont ensuite proposés par celui-ci aux épargnants, qui peuvent en bénéficier simplement en y adhérant.

Conséquence : avec l’accord de l’organisme qui a souscrit le contrat, l’assureur peut en modifier les conditions sans avoir à obtenir l’autorisation expresse de chaque client. Les changements acceptés par l’organisme s’imposent à tous, sous réserve bien sûr qu’ils en soient informés.

Mais ce mécanisme très répandu était souvent méconnu des épargnants, qui étaient souvent surpris de voir les conditions changer en cours de route.

Mieux expliquer les modalités

La nouvelle loi sur l’information assurance vie impose donc à ces organismes d’expliquer aux souscripteurs les modalités d’évolution de ces contrats de groupe. Elle prévoit également qu’ils doivent être indépendants de la compagnie d’assurances qui a proposé le contrat.

Cette indépendance est organisée par la loi, qui dispose que plus de la moitié des membres de leur conseil d’administration ne devront plus avoir aucun lien avec la compagnie d’assurances.

ASSURANCE VIE avec assurancemavie.com

L’assurance vie est une assurancequi permet de garantir le versement d’un capital ou rente lorsque survient un événementà l’assuré : un accident, une maladie, son décès.

On distingue deux types d’assurances vie :

- Assurance en cas de vie : une épargne construite par un produit de capitalisation et qui prévoit le versement de cette épargne
sous forme decapital ou de rente si l’assuré est en vie au terme du contrat.Permet d’établir un complet de retraite.

- Assurance en cas décès ou temporaire décès : en cas de décès de l’assuré, le contrat établit prévoit de verserun capital
à un bénéficiaire désigné dans lecontrat .

L’assurance sur la vie est un contrat d’assurance vie par lequel l’assureur s’engageà verser au bénéficiaire, un capital ou une rente en cas de décès
de la personne assurée ou de sa survie à une époque déterminée, en échange d’une prime.
Le placement assurance vie est un des placements les plus priviligiés des français.
PourSouscrire à un contrat assurance vie, il est necesaire de contacter une compagnie d’assurance.

Un contrat d’épargne permet de construire un capital ou une rente au profit d’un assuré si celui-ci est en vie à la fin du contrat.
En cas de décès au cours du contrat, la transmission du capital et des intérêts se fait au profit d’un ou plusieurs bénéficiaires désignés.
Il existe des avantages au point de vue de la fiscalité de l’assurance vie selon les produits d’assurance vie.
Avant de souscrire à un contrat d’assurance vie , il est necessaire d’obtenir des conseils en assurance vie par des professionnels pour
obtenir les meilleures assurance vie , financement assurance vie,et taux assurance vie.

Un contrat d’assurance vie multisupport est un compte d’épargne permettant d’investir dans plusieurs supports financiers, du sûr au risqué.
Une compagnie d’assurances vie garantie son fonctionnement. Le but pour le souscripteur? Se construire un capital par des rentes programmés
ou en valoriser un.
Mais ilest possible également d’en tirer des revenus ponctuels ou réguliers. Il est nécessaire de le conserver plusieurs années pour optimiser
sa fiscalité et amortir ses frais d’entrée.Il existe des assurances vie sans frais d’entrée.Il est necessaire de faire un comparatif d’assurance vie ,
au moins établir une comparaison assurance vie avec plusieurs produits d’assurance vie .Il existe même des assurance vie en ligne.
Ainsi, l’assurance vie retraite a un rôle de complement de retaite. Souscrireassurance retraite permet d’obtenir un capital assurance vie .

Les meilleurs assurance vie sont celle qui possede le maximum d’avantage au point de vue frais de souscription assurance vie,
droit de succession assurance vie, avantage fiscal assurance vie, il est bien de faire comparatif assurance vie et de voir le classement assurance vie
pour obtenir un rendement assurance vie optimum.L’information est de mieux en mieux aprécié avec de véritable conseil à la decision
de l’allocation d’actif. Il est possible d’effectuer un credit in fine assurance vie.Pour la defiscalisation,il n’y a pas que le produit d’epargne et financier
d’assurance vie,il y a egalement l’investissement immobilier neuf par la loi robien .

Pour les expatriés ou les non resident ont des avantages à prendre une assurance vie et y etre adherent.Même pour l’assurance vie suisse ou afer.

Le pea assurance vie a une performance assurance vie selon l’ arbitrage choisit. L’assurance vie est un placement financier attractif avec son fond euro .
Effectivement, il y a de bons avantages au point de vue fiscalié assurance vie pour un placement de qualité ,mais également au niveau succession ,
et conservateur perp .

Il est possible de se faire racheter son assurance vie comme pour un rachat credit .

partenaire

Un contrat de groupe assurable c’est quoi ?

Un contrat de groupe est dit :

* “fermé” si l’adhésion de tous les membres du groupe assurable est obligatoire
(contrats incapacité, contrat invalidité au profit des salariés, par exemple)

* “ouvert” si elle est facultative (contrats loi Madelin, par exemple).

Un décret du 26.07.2006 permet la création d’une nouvelle forme de contrat de groupe, appelé

“contrat diversifié”. Ce nouveau contrat d’assurance offre un compromis en termes de rendement

et de risque mieux adapté à la retraite. L’assureur limite sa garantie au capital de départ, ce qui lui

permet de placer une partie du capital de départ sur des produits obligataires peu risqués, et de

diversifier l’excédent vers les marchés actions.

Fiscalite assurance vie

Fiscalité de l’assurance vie :

L’assurance vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse, et ce, quel que soit votre objectif final :

* Récupérer tout ou une partie de votre capital
*Vous assurer des revenus réguliers complémentaires (« sortie en rente viagère »)
* Transmettre votre capital à la (ou les) personne(s) de votre choix

La récupération de votre capital
Dans tous les cas, lorsque vous récupérez tout ou partie de votre capital, seules les plus-values issues de votrecontrat d’assurance-vie sont imposées.

Vous pouvez opter pour le Prélèvement Libératoire Forfaitaire (PLF, dont le taux dépend de la date de vos retraits) ou intégrer vos plus-values dans votre revenu imposable (IRPP). Quel que soit votre choix, il faudra y ajouter les prélèvements sociaux (11%)*.
La fisaclite assurance vie est très avantageuse au point de vue fiscal.

Le montant exact de l’imposition dépend de la date à laquelle vous effectuez votre retrait :

Après les 8 ans révolus de votre contrat :

- Vos intérêts sont exonérés d’impôts à hauteur de :

*
4 600 € par an pour une personne seule
*
9 200 € par an pour un couple marié soumis à imposition commune

- Au-delà de ces plafonds, ils sont imposables. Si vous avez opté pour le Prélèvement Libératoire Forfaitaire le taux sera de 7,5%.

Entre 4 ans et 8 ans :

Même si l’intégralité de vos intérêts est dans ce cas imposable, le taux reste légèrement inférieur à celui portant sur les plus-values des valeurs mobilières hors contrat d’assurance vie. Si vous avez opté pour le Prélèvement Libératoire Forfaitaire (PLF), le taux sera de 15%.

La fiscalite assurance vie est le meilleur investissement pour investir prudement surtout au niveau de la fiscalite.

Avant 4 ans :

- Les intérêts sont imposables et si vous avez opté pour le Prélèvement Libératoire Forfaitaire (PLF), le taux sera de 35%.

En conclusion, plus vous adhérez tôt à votre contrat, et plus vous le laissez fructifier, plus vous êtes gagnant !

2 conseils à retenir :

1.
Choisissez l’option du PLF lorsque celui-ci est inférieur à votre Taux Marginal d’Imposition (TMI). Cela vous permet de ” plafonner ” l’imposition. Si vous optez pour cette solution, vous devez le préciser à chacun de vos rachats (dans chaque formulaire). En effet, c’est l’option d’intégration de la plus-value à votre revenu imposable (IRPP) qui est retenue par défaut.
Investir dans la la fiscalite assurance vie permet un complement de retraite.

2.
Il vous est possible, sous réserve de l’accord de l’assureur, d’obtenir une « avance » dont les modalités et la tarification vous seront communiquées sous simple demande. Ce procédé vous permet de ne pas toucher à votre capital investi et d’éviter l’imposition.

La récupération de votre capital sous forme de revenus (sortie en rente viagère)
Lorsque vous choisissez de récupérer votre capital sous forme de revenus, c’est ce que l’on appelle ” sortir en rente viagère “. Dans ce cas, seule une partie de ces revenus est à réintégrer à votre déclaration de revenus, et cette part varie en fonction de votre âge :

- 70% avant 50 ans
- 50% entre 50 et 60 ans
- 40% entre 60 et 70 ans
- 30% au-delà de 70 ans.
La transmission de votre capital à la(les) personne(s) de votre choix
Les contrats d’assurance vie bénéficient d’un régime fiscal particulièrement avantageux* en cas de décès de l’adhérent :
C’est pour cela que la fiscalite assurance vie multisupport est un point d’economiser de l’argent pour creer des rentes.

*
le(s) bénéficiaire(s) ne paye(nt) pas de droit de succession asurance vie sur les primes versées avant les 70 ans de l’assuré, jusqu’à 152 500 € de capital transmis (plus-values incluses) par bénéficiaire. Au delà des 152 500 € de capital, les droits de succession sont de 20%.
*
le(s) bénéficiaire(s) ne paye(nt) pas de droits de succession sur les primes versées après les 70 ans de l’assuré, jusqu’à 30 500 € de versement ainsi que sur l’ensemble des plus-values générées. Au-delà des 30 500 € de versement, ces primes sont soumises aux droits de succession en fonction du lien de parenté entre l’assuré et le bénéficiaire.

C’est l’intérêt majeur de l’assurance vie : transmettre un capital à vos proches en bénéficiant d’une fiscalité assurance vie avantageuse.

*Fiscalité en vigueur au 01/11/2006, susceptible d’évolutions.

Financement et l’assurance vie

Qu’est-ce que l’Assurance Vie ?

En ne considérant que le secteur privé, le financement Assurance Vie peut être définie en premier lieu comme l’ensemble des entreprises qui prennent en charge les conséquences financières d’un risque lié à la durée de la vie humaine ou aux aléas des conditions de vie. Nous verrons que cette définition est restrictive mais donne une première vision de la fonction de ce secteur d’activité.

Nous allons donner ici une vision générale de l’Assurance Vie, en insistant particulièrement sur les problématiques au cœur de l’actualité, notamment celle du risque vieillesse, et la fonction du secteur privé par rapport au secteur public.
Dans ce but, rappelons les mécanismes micro-économiques en jeu sur le marché privé de l’Assurance Vie. Sa fonction et son rôle seront ensuite précisés à travers la description de divers domaines d’intervention du secteur privé de l’Assurance Vie.

Rappels théoriques :
la concurrence pure et parfaite

• Atomicité : sur le marché, présence d’un nombre suffisant de consommateurs et de producteurs suffisamment nombreux pour qu’aucun d’eux ne puisse influer sur le déroulement des échanges.

• Homogénéité du bien : les producteurs proposent le même bien,
• Information parfaite : les acheteurs et vendeurs sont parfaitement informés des prix auxquels s’effectuent les transactions,
• Libre entrée et sortie : il n’existe aucune réglementation qui interdise aux entreprises d’entrer ou de sortir du marché quand elles le jugent utile.

Le marché de l’assurance vie et le modèle de concurrence pure et parfaite

Le marché de l’Assurance Vie fonctionne par la confrontation calculatrice des différents participants qui, compte-tenu de leurs buts et de leurs contraintes, prennent les décisions les plus avantageuses pour eux. Les clients des compagnies d’assurance souhaitent se prémunir contre les conséquences financières des risques liées à la vie sous contrainte de leur budget et les assureurs souhaitent maximiser leurs gains en garantissant certains risques de la vie.
Sur le marché de l’Assurance Vie, la particularité est que les échanges portent sur des contrats et non sur des biens matériels. Ceci est intrinsèquement lié à l’objet de l’Assurance Vie : garantir une compensation financière en cas de survenance d’un événement lié à la durée de la vie. La survenance de cet événement est statistiquement probable, mais peut ne pas se produire. La valeur du contrat d’Assurance Vie ne se justifie que par l’existence d’attitudes différentes des agents par rapport aux risques : les assurés, agents risquophobes, sont prêts à payer un prix (les cotisations) pour éviter les fluctuations probables de leur niveau de vie. Quant aux assureurs, agents économiques moins risquophobes, ils sont prêts contre rémunération à prendre partiellement en charge ces risques. Sur un marché de concurrence pure et parfaite, il existe un équilibre (couple prix-quantité) qui permet d’avoir égalité entre l’offre et la demande. Cet équilibre résulte des échanges de risques matérialisés par les contrats.

En fait, les mécanismes du marché de l’Assurance Vie s’éloignent notablement de ce modèle. Selon les risques contre lesquels les clients souhaitent se prémunir, l’Assurance Vie est capable de fournir toute une palette de réponses pour en assurer la couverture. Et pour un risque donné, les produits sont très différents d’une compagnie à une autre.
L’assureur vie est capable de couvrir les risques vie en s’appuyant sur un phénomène statistique : schématiquement, plus sa clientèle est importante, plus la probabilité de survenance est faible (argument contre l’hypothèse d’atomicité de la concurrence pure et parfaite). L’Assurance Vie est en quelque sorte fondée sur une «loi des grands Nombres ». Par ailleurs, le risque de mortalité est mesuré à l’aide des tables de mortalité construites à partir d’observations statistiques. Mais certaines de ces données sont difficilement observables.
Certaines règles prudentielles ont été instaurées pour que les assureurs puissent respecter leurs engagements vis-à-vis des assurés (financement assurance vie : les assureurs constituent différentes réserves, nommées Provisions Mathématiques et Provisions Techniques, dans lesquelles ils peuvent puiser pour régler les prestations. Ces réserves, provenant des cotisations perçues, sont investies sur le marché financier et certaines politiques d’investissement des compagnies peuvent s’avérer risquées au regard des engagements contractés auprès des assurés. L’Etat intervient pour limiter cette exposition aux risques financiers. Pour compléter ces règles prudentielles, l’Etat limite la libre entrée et sortie des entreprises d’Assurance Vie. Cette « libre entrée et sortie » serait défavorable aux assurés, qui auraient payés uniquement une promesse et seulement une promesse.
Le secteur privé de l’Assurance Vie est donc fortement régulé par l’Etat. Le prix du marché de l’Assurance Vie ne peut être assimilé au prix d’un bien matériel. En effet, ce prix, qui est déterminé selon une estimation du coût de la survenance du risque et selon les mécanismes d’offre et de demande, permet la constitution des réserves décrites précédemment. Si une compagnie propose des contrats à des tarifs trop faibles, elle peut mettre en danger sa pérennité. La faillite de Life Insurance illustre ce danger.

Pour mettre en perspective le fonctionnement de concurrence pure et parfaite et la réalité du marché français de l’Assurance Vie, nous allons décrire différents domaines du
contrat assurance vie en fonction des buts des consommateurs, en insistant particulièrement sur les types de contrats qui se trouvent actuellement au cœur du marché (produits Retraite ou Incapacité). La fonction du secteur privé sera également définie par rapport à la sphère d’intervention du secteur publique.

Contexte d’intervention de l’assurance vie

Sous le terme de risque vieillesse, il est nécessaire de distinguer deux catégories de risques :
• risque lié au vieillissement biologique,
• risque lié à la diminution du niveau de vie suite à la cessation de l’activité professionnelle.

En France, avant la mise en place de la protection sociale (sous l’impulsion de l’Etat), ces deux risques étaient intrinsèquement liés : la personne âgée ne pouvait plus subvenir à ses besoins, car du fait de son vieillissement physique, elle devait cesser son activité rémunérée. Elle ne pouvait compter que sur la solidarité familiale pour subvenir à ses besoins.
Depuis la seconde guerre mondiale, la sphère de solidarité s’est étendue par la mise en place des régimes obligatoires et complémentaires de retraite.

Or, du fait de la diminution du nombre des actifs et de l’augmentation de la population des personnes âgées, définies par la cessation d’activité professionnelle, le régime publique (système par répartition) est déséquilibré. Il ne peut plus répondre aux exigences de maintien du niveau de vie exprimées par les personnes âgées. Cette population étant de plus en plus active dans la sphère sociale, elle souhaite conserver un niveau de revenu suffisant pour consommer des services de loisirs.
Le problème du financement de la sécurité sociale, qui est lié à cette évolution démographique et à une forte croissance de la demande de soins de santé, conduit également les personnes âgées à s’inquiéter sur leur avenir en cas de perte d’autonomie.

Le développement du marché privé de l’Assurance Vie traduit, en partie, le fait que les personnes « inquiètes » souhaitent compléter les revenus ou les aides des systèmes publiques pour atteindre un niveau de revenu maximisant leur utilité. L’objectif de ces personnes est principalement de maintenir leur niveau de vie et de se protéger contre le risque de dépendance. Selon ces différentes demandes, l’Assurance Vie apporte plusieurs solutions, en prenant en charge le risque vieillesse en contrepartie d’une rémunération (primes).

Dans cette partie, nous ferons abstraction des problématiques de transmission de patrimoine car elles ne sont pas directement liées aux risques portant sur la durée de vie. La personne souhaitant souscrire un contrat pour transmettre une partie de sa richesse prépare son décès : sa vision est intergénérationnelle. Il est fait appel à l’Assurance Vie car celle-ci permet à ses consommateurs de bénéficier de certains avantages fiscaux.

Réponses de l’assurance vie face au risque de diminution du niveau de vie

Dans son champ d’intervention traditionnel, l’Assurance Vie propose à ses assurés un supplément de revenu versé sur une période définie dans le contrat en contrepartie du paiement des primes. Le calcul de la prime (tarification) et de ce revenu s’appuient sur les tables de mortalité.
L’un des produits traditionnels de l’Assurance Vie est la rente viagère : un assuré paie des primes pendant une durée définie : souscrire au contrat d’assurance vie c’est à dire :
l’assureur verse une rente après une période également définie dans le contrat jusqu’au décès de l’assuré. L’assuré peut par ce biais se prémunir contre une baisse de son revenu ; mais en contrepartie, il prend le risque de ne pas bénéficier de cette rente s’il décède avant la date du premier versement de la rente. Quant à l’assureur, il connaît statistiquement l’espérance de vie de l’assuré : afin de maximiser son gain, il fait une sorte de pari que l’assuré décédera plus tôt.

En complément de ce type de produit, l’Assurance Vie française propose des produits d’épargne. L’assureur sur ce marché ne remplit plus la fonction décrite précédemment. Nous pouvons même affirmer que le fait de classer les produits d’épargne (Fonds francs ou multi-supports Unités de Compte) parmi les produits d’Assurance Vie représente une spécificité française.
Cette catégorie d’Assurance Vie déporte tout ou partie du risque sur l’assuré. Sur les produits investis sur les fonds devises assortis d’une garantie de taux minimum garanti, l’assuré récupère au minimum le montant investi (montant de primes diminuées des frais sur versement). Les produits investis sur les fonds en unités de compte sont soumis aux aléas des cours boursiers : l’assuré peut donc ne pas récupérer la somme versée, voire tout perdre. Pour ce dernier type de contrat, l’assureur joue le rôle d’intermédiaire financier et doit absolument informer les clients sur les risques financiers (devoir de conseil). D’ailleurs, l’ambiguïté de l’intervention des assureurs dans ce domaine se traduit par l’émergence de l’activité de la bancassurance, qui propose des produits identiques alors que l’activité principale de ces entreprises est celle de la banque.
Face aux risques de perte financière, les assureurs peuvent proposer une garantie « plancher », qui permet aux clients de récupérer le montant investi sur les fonds UC (Unités de Compte) en cas de chute brutale des cours.
Mais actuellement, la tarification de cette garantie pose problème aux assureurs. Il n’en reste pas moins que le risque couvert n’est plus lié à la durée de la vie humaine, mais aux risques financiers. Un argument pourrait justifier le fait que les contrats multi-supports UC fassent partie de l’Assurance Vie : les consommateurs peuvent arbitrer entre un produit traditionnel et ce type de produit. Il existe une certaine substituabilité.

Réponses de l’assurance vie face aux risques de santé

Le vieillissement de la population française a évidemment des conséquences sur les dépenses de santé ; mais l’augmentation des dépenses en matière de santé est une tendance générale, traduisant une amélioration des conditions de vie de la population générale. Un segment des dépenses de santé concerne plus précisément les personnes âgées : la dépendance. On désigne par dépendance le fait qu’une personne ne soit plus capable de prendre en charge certaines activités de la vie courante (ceci peut donc aller jusqu’à l’invalidité). Le degré de dépendance est mesuré selon certaines classifications , notamment les grilles AGGIR (Groupe Iso-Ressources) et AVQ (Actes de la Vie Quotidienne). Chaque classification s’appuyant sur des critères particuliers pour définir le degré de dépendance, la définition de celle-ci peut être plus ou moins restrictive. Certaines compagnies tentent d’élaborer une classification pour maîtriser davantage la nature du risque qu’elles couvrent.
L’Etat français a mis en place des aides financières pour les personnes dépendantes : l’APA (Allocation Personnalisée d’Autonomie) qui succède à la PSD (Prestation Spécifique dépendance). Cette allocation (Sécurité Sociale) permet aux personnes dépendantes de percevoir une allocation mensuelle pouvant aller de 5125 F à 7000 F. Si l’on considère le coût moyen de la perte d’autonomie (estimé à 19 000 F par mois), les assureurs du secteur privé peuvent donc intervenir dans ce domaine afin de proposer un supplément de revenu suite à la perte d’autonomie, qui permet aux assurés de couvrir la totalité des frais liés à la dépendance.
La garantie de base de ce type de contrat consiste en un versement de rente mensuelle. Certaines compagnies proposent des garanties complémentaires, telles que la mise à disposition d’une aide à domicile ou la prise en charge des séjours en milieu hospitalier.

L’Assurance Vie peut donc jouer un rôle complémentaire vis-à-vis de la protection sociale. Mais les compagnies d’assurance sont confrontées à un problème majeur pour la couverture de ce risque : elles n’ont pas suffisamment d’expérience dans le domaine de la dépendance. La probabilité de maintien en dépendance n’est pas estimée très précisément à l’heure actuelle, d’autant plus que l’espérance de vie de la population tend à augmenter et que les assureurs sont exposés à l’asymétrie d’information (fausses déclarations sur l’état de santé des assurés).

Vers de nouveaux enjeux

L’Assurance Vie évolue continuellement pour répondre aux besoins des personnes souhaitant se protéger contre les aléas de la vie (financement de la retraite, financement des frais liés à la perte d’autonomie,..). La réflexion sur les évolutions démographiques se trouve donc au coeur de cette activité : elle permet de donner des solutions relativement individualisées face à des phénomènes généraux, en particulier là où le système public de protection sociale fait défaut. Dans le domaine de l’incapacité par exemple, une indemnisation de base est versée par la protection sociale, selon le niveau de revenu des personnes en incapacité ; cette indemnisation peut être complétée par un contrat d’assurance, sur l’initiative individuelle et dont les prestations correspondent aux exigences individuelles des assurés. Cette complémentarité créée une dynamique dans l’évolution de l’Assurance Vie.
Mais pour répondre à ces nouveaux besoins de la population, l’Assurance Vie doit faire face elle-même à des risques, notamment dus à une faible expérience dans certains domaines. Concilier une gestion prudente de l’activité de couverture de nouveaux risques et une tarification accessible aux clients potentiels, tel est désormais l’enjeu du risque vieillesse pour l’assurance privée.

L’Assurance Privée
écrit par Christel BONNET (1999)

A quoi sert un simulateur en épargne assurance vie ?

Epargne assurance vie retraite, financement assurance vie : quelques conseils
pour souscrire une assurance vie retraite et bénéficier d’un complément de revenu.

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Les droits de succession et l’assurance vie ?

12 millions de Français possèdent un contrat d’assurance vie, contre 6,3 en 1995. Ce produit assurance vie plus que bicentenaire répond à presque tous les besoins de l’épargnant : retraite, protection du capital, défiscalisation, donations, et même liquidité avec les possibilités de retraits partiels. ” Les gouvernements successifs ont rogné les avantages fiscaux sans parvenir à casser la mécanique “, relève Bernard Monassier, patron d’un réseau de notaires , droit succession assurance vie :
Le formidable succès de l’assurance vie tient à son alliance d’extrême simplicité et de sophistication. Rien de plus basique et de plus sécurisant qu’un contrat vie monétaire. Mais les banques inventent sans cesse de nouvelles formules, notamment pour répondre aux besoins des seniors en matière de transmission du capital.Un couple avec un patrimoine financier de 200 000 euros économise 17 000 euros de droits de succession s’il procède à deux donations par le biais d’une assurance vie.
Donc le droitsuccession assurance vie est très avantageux.

Le crédit in fine et l’assurance vie ?

A la différence d’un crédit classique, dans un crédit in fine assurance vie les mensualités ne servent qu’à rembourser les intérêts. Le capital du crédit est lui remboursé à l’échéance du prêt et en une seule fois. Cette technique s’appuie sur la mise en place d’une assurance vie au moment de l’octroi du prêt qui permet de rembourser le crédit en une seule fois à son échéance.

Dans ce type de prêt in fine assurance vie, la banque imposera le nantissement d’un contrat d’assurance vie et obligera l’emprunteur à capitaliser suffisamment pour solder le crédit à son terme.
Le credit in fine assurance vie est souvent utilisé pour des montages financiers de type défiscalisation : De Robien, Borloo, Malraux, Demessine (ZRR), Monuments Historiques (MH), LMP (Loueur Meublé Professionnel) et LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel).

La définition d’une CONTRE-ASSURANCE ?

La contre-assurance a pour but de permettre, soit aux assurés, soit aux ayants droit, soit à certains

bénéficiaires désignés dans le contrat, de récupérer le montant nominal des primes payées. Dans ce

cas, le contrat devient un contrat à capital réservé. La contre assurance se fait au moyen d’une

surprime.

Contre-assurance décès : Garantie par laquelle l’assureur s’engage, en cas de décès de l’assuré

avant l’échéance du contrat, à verser au(x) bénéficiaires(s), les versements capitalisés.

Capital différé avec contre-assurance :

Contrat par lequel la société d’assurance s’engage à verser un capital à une échéance fixée si

l’assuré est toujours en vie. En cas de décès avant le terme, la clause de contre-assurance permet le

remboursement de la provision mathématique ou des primes versées au bénéficiaire désigné.

Contrat d’assurance vie multisupport lequel choisir ?

Octobre 2005

Odyssiel
(assurance vie multisupport proposée par AXA France)

Ce contrat collectif propose deux types de gestion automatisée pour l’assuré.

Avec l’offre évolutive, l’épargne est répartie entre un fonds en euros,

le support actions internationales Multistars et un fonds d’obligations indexées sur

l’inflation. Le capital est progressivement sécurisé jusqu’à l’échéance. La gestion par convention

maintient, elle, une répartition constante de l’épargne entre différents fonds. L’assuré peut aussi

gérer librement son épargne avec un choix de onze fonds AXA, dont celui en euros. Les frais

d’arbitrage s’élèvent à 1%. Odyssiel comprend aussi plusieurs garanties. En cas de décès avant 70

ans, le capital versé au(x) bénéficiaire(s) est au moins égal aux versements nets. Une ” garantie

airbag ” incluse dans la gestion évolutive octroie un bonus de 5% sur le versement initial si la

performance d’AXA Multistars est inférieure à 50% au bout de dix ans. A noter que ce contrat,

distribué par le réseau salarié d’AXA, remplace le produit Expantiel.

- Versement initial minimal : 750 euros ; versements suivant min. : 750 euros ; versements / mois

min. : 60 euros ; frais sur versements : 4,85% + 25 euros à la souscription ; frais de gestion : 0,96%.

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Septembre 2005

Plan Études Société Générale
(combinaison d’une assurance vie et d’une assurance décès proposée par la Société Générale)

Avec son Plan Etudes, la Société Générale marie deux de ses produits pour les parents. Le premier,

Erable Evolutions, est une assurance vie permettant de constituer un capital. C’est le contrat

d’entrée de gamme de la banque, disposant de plusieurs solutions d’investissement mais cher pour

les petits encours. Le second, le contrat Généa, est une assurance temporaire décès garantissant un

capital aux enfants en cas de décès ou d’invalidité grave de leurs parents. Il peut être résilié chaque

année. Sans éclat, cette combinaison rappelle qu’un placement pour sa progéniture commence par

la souscription d’une assurance décès.

Versement initial minimal : 150 euros ; vers. suivants min. : 150 euros ; versements / mois min. : 50 euros ; frais sur versements : 4 % dégressifs ; frais de gestion : 0,96 % dégressifs.

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Juillet-août 2005

Altinéo
(assurance vie proposée par la GMF)

La GMF lance un nouveau contrat d’assurance vie exclusivement en euros. A versements et retraits

libres, il prévoit un taux de rendement annuel garanti égal au minimum à 60 % du taux de

rendement moyen des actifs des deux derniers exercices. Un taux fixé à 3,20 % net pour 2005. A

noter, Altinéo enterre le contrat vedette Compte Libre Croissance, désormais fermé à la

souscription, mais pas aux versements ! Si frais et taux garantis restent identiques, les minima de

versements ou de rachats sont, eux, augmentés sur le nouveau contrat. Surtout, les produits

financiers affectés au compte de résultat tombent de 96 à 90 % minimum. Seul véritable plus : une

option dépendance doublant la rente viagère si elle a été choisie à la sortie… prochainement

proposée aussi dans Compte Libre Croissance.
Versement initial min. : 750 euros ; vers. suivants min. : 150 euros ;
vers. / mois min. : 60 euros ; frais sur versements :
3 % (+ 25 euros à la souscription) ; frais de gestion : 0,50 %.

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Juillet-août 2005

Avip Multilib
(assurance vie proposée par Avip)

Filiale des AGF depuis la fin 2004, l’assureur Avip propose un contrat multisupport à versements et retraits libres. Distribué par des conseillers en gestion de patrimoine, il donne accès à 200 Sicav de 50 sociétés de gestion différentes, mais aussi à 3 sociétés civiles de placements immobiliers. L’épargnant peut bien sûr sécuriser son capital sur le fonds en euros Avip Sécurité 2. Il a rapporté 4,55 % net en 2004 et affiche un taux minimum garanti de 2,50 % cette année. Avip Multilib propose aussi plusieurs options d’arbitrage automatique, pour sécuriser les plus-values sur le fonds en euros ou, au contraire, pour dynamiser l’épargne sécurisée. Ces opérations sont sans frais. L’assuré peut aussi souscrire une garantie plancher en cas de décès, à hauteur de 100 ou 120 % du capital investi. Elles sont facturées uniquement si le capital est en moins-value. Complet, ce contrat souffre malgré tout de frais élevés, dans la fourchette haute du marché.
Versement initial min. : 10 000 euros ; vers. suivants min. : 1 000 euros ;
vers. / mois min. : 200 euros ; frais sur vers. : 4,90 % ; frais de gestion : 0,90 % sur le fonds en euros, 1 % sur les autres ; frais d’arbitrage : 1 % (min. 40 euros).

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Juin 2005

LinXea Vie
(assurance vie proposée par www.linxea.com. Assureur : Prudence vie)

Un contrat de plus à 0 % de frais d’entrée ! Son nom : LinXea. Ce multisupport est distribué sur Internet. Avec des frais de gestion à 0,60 %, sur le fonds en euros mais aussi sur les autres supports d’investissement du contrat, il se place comme le contrat en ligne le moins cher du marché (voir la liste sur VotreArgent.fr). Assuré par Prudence Vie (filiale du groupe Generali), LinXea offre tous les atouts modernes de l’assurance vie : versements et retraits libres ou programmés, garantie plancher optionnelle, sécurisation automatique des plus-values, etc. Il donne accès au gratin des Sicav du marché parmi une centaine de fonds disponibles. Pour son support garanti, il s’appuie sur un bon fonds en euros, situé dans le peloton de tête des rendements depuis des années, avec notamment 4,75 % net en 2004. L’assuré peut, bien sûr, réaliser tous les actes de gestion en ligne, avec des frais d’arbitrage bon marché. Qui est l’initiateur de ce contrat ? Un cabinet de gestion de patrimoine indépendant, SDC Patrimoine, installé à Lyon, qui n’en est pas à sa première incursion sur Internet. En 2001, il avait, en effet, lancé le site discount de contrats d’assurance vie www.atlas-finances.com
Versement initial min. : 1 000 euros (500 euros en cas de versements programmés ensuite). Versement libre min. :1 000 euros. Versements programmés min.: 75 euros / mois ou 150 euros / trimestre, semestre, année. Frais sur versements : 0 %. Frais de gestion : 0,60 %. Frais d’arbitrage : un gratuit par an, puis 15 euros en ligne ou 0,50 % par courrier (min. 15 euros).

Il existe egalement des contrats d’assurance vie haut de gamme

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Juin 2005

WinToWin Vie
(assurance vie proposée par www.sicavonline.fr)

Payer des frais uniquement si la performance affichée est supérieure à 5 %, c’est le principe de WinToWin. Au-dessous, on ne vous prélèvera ni frais sur versements, ni frais de gestion ! Au-delà de 5 %, vous laissez 20 % du surplus de performance au gérant. Par exemple, si l’épargne du contrat dégage 7 %, on vous enlève 0,4 %. Ce contrat contient deux fonds risqués : Avenir Finance International, composé d’actions internationales, et Avenir Finance Europe (éligible au NSK). Ils sont gérés par Avenir Finance Investissement. Inconvénient majeur de WinToWin : il ne comprend pas de fonds en euros, voire de support monétaire, pour sécuriser le capital si nécessaire.
Versement initial min. : 1 600 euros ; vers. min. suivant : 800 euros; vers. min. / mois : 200 euros; frais sur vers. : 0 % ; frais de gestion : 20 % de la surperformance au-delà de 5 %.

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Mai 2005
Accord Avenir
(Assurance vie proposée par Auchan - Suravenir)

S’inspirant de Carrefour Horizons, lauréat de notre Grand Prix de l’assurance vie multisupports profilés, Auchan propose un contrat simple et complet. Assuré par Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa), ce contrat aux frais modérés est accessible avec 400 euros, payables en dix mensualités. Les frais d’entrée de 3 % passent à 2,5 % quand le contrat atteint 5 000 euros et à 2 % à 20 000 euros. Côté gestion, le souscripteur peut investir à 100 % sur le fonds en euros, avec garantie du capital, ou dans l’un des trois profils proposés. Ces derniers combinent le fonds en euros et le fonds Axa WF Talents, investi en actions internationales, avec un poids respectif de 75-25 % dans le profil prudent et de 25-75 % dans le profil dynamique. Ils sont remis à niveau chaque année et le souscripteur peut passer d’un profil à l’autre gratuitement. Mais il peut aussi faire sa propre répartition, en bénéficiant alors de la sécurisation ou dynamisation automatique des plus-values sans frais. Au choix, le contrat est à durée viagère ou fixe prorogeable. Il inclut en outre une garantie décès jusqu’à 75 ans, facturée si le capital est négatif, et propose à la sortie quatre options de rente viagère ou des rachats partiels programmés. Attention, ces derniers sont facturés ! A noter qu’un taux de 4,5 % net est garanti sur le fonds en euros en 2005 sur les versements effectués avant le 30 juin.
Versement initial min. : 400 euros. Versement complémentaire minimum : 40 euros
Versements programmés min. : 40 euros / mois ou 100 euros / trimestre. Frais sur versements : 3 %. Frais de gestion : 0,60 %. Frais d’arbitrage : 0 %

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Mai 2005

Ricochet
(Assurance vie proposée par la Caisse d’Epargne)
La Caisse d’Epargne complète sa gamme de contrats d’assurance vie avec Ricochet, un contrat monosupport en euros destiné aux 20-40 ans. Objectif 100 % sécurité puisque, sur ce type de contrat, le capital est garanti par l’assureur. A la souscription, l’assuré doit obligatoirement mettre en place des versements réguliers d’au moins 30 euros par mois, qu’il pourra suspendre sur simple demande. Les conditions tarifaires sont bon marché. Mais on regrette que la possibilité de faire une avance ne soit pas prévue au contrat. Celui-ci garantira chaque début d’année un taux de revalorisation minimum. Il est de 3,5 % net, hors prélèvements sociaux, pour 2005.
Versement initial minimum : 30 euros / mois ; versement complémentaire minimum : 150 euros ; frais sur versements : 2,90 % ; frais de gestion : 0,40 %.

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Avril 2005

Duo Fédé
(Assurance vie à bonus de fidélité proposée par La Fédération Continentale)
Ce contrat repose sur le principe du bonus de fidélité, réservé à une clientèle aisée. Les intérêts générés par l’épargne sont rapatriés chaque semaine, sans frais, dans une poche à part du contrat. Les avantages de cette mécanique sont avant tout fiscaux : le souscripteur ne déclare à l’impôt de solidarité sur la fortune que la valeur nominale de son contrat. Les intérêts ou les plus-values sortent donc de l’assiette d’imposition. Et en cas de retrait, il ne paiera pas d’impôt puisque la somme sera prélevée uniquement sur la partie du contrat sans intérêts. Banco. En contrepartie, le souscripteur ne récupère la poche – son bonus de fidélité – qu’au bout de huit ans. Attention, en cas de décès ou de rachat total entre-temps, la poche est perdue. Ce contrat multisupport donne accès à une quinzaine de fonds de gérants différents et au fonds en euros Epi, réputé pour ses rendements (4,75 % nets en 2004). Les intérêts de la poche sont gérés dans un fonds de fonds (GF Fidélité), à objectif de gestion prudente. Reste une question : autant d’avantages fiscaux attireront-ils un jour les foudres de l’administration fiscale ?

Versement initial : 30 000 euros min. ; vers. libre complémentaire : 7 500 euros ; vers. prog./mois : 1 000 euros min. ; frais sur versements : 4,50 % ; frais de gestion : 0,80 % sur le fonds en euros, 1 % sur les autres fonds en gestion libre.

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Mars 2005

Nuances Privilège
(Assurance vie proposée par la Caisse d’Epargne)
Accessible à partir de 150 000 euros, ce nouveau multisupport est réservé à la clientèle “gestion privée” de la Caisse d’Epargne. Son atout : l’accès à 80 fonds, dont quelques stars (Tricolore Rendement, Ulysse, etc.). Le contrat comprend aussi un fonds en euros et des options de sécurisation ou de dynamisation automatique des plus-values, facturées 0,6 % par arbitrage (une opération gratuite par an). Deux bémols au contrat: le souscripteur paie les frais d’entrée du contrat et ceux des fonds d’investissement choisis. Aucune garantie plancher n’est prévue en cas de décès de l’assuré. Une gestion sous mandat est proposée, avec des frais annuels de 1,6 %

Versement initial : 150 000 euros min. ; versements programmés/mois : 150 euros min. ; frais sur versements : 3 % max. ; frais de gestion : 0,60 % sur le fonds en euros, 1 % sur les autres fonds en gestion libre.

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Mars 2005

Multiretraite
(Combinaison d’un Perp et d’une assurance vie, proposée par le Crédit Mutuel du Nord Europe)
Les cotisations sont réparties entre un plan d’épargne retraite populaire, Multiretraite Perp, et un contrat multisupport, ACMN Avenir. Dans les deux cas sur un fonds à horizon. L’assurance vie rend le capital disponible. C’est une union fictive : rien n’empêche de cotiser à un seul des produits séparément. Ces contrats ne présentent pas d’atout particulier, hormis une garantie décès renforcée sur le Perp.

Versement initial : 50 euros min. ; vers. prog./mois : 25 euros min. ; frais sur versements : 4 % ; frais de gestion : 0,80 % sur l’assurance vie, 0,96 % sur le Perp.

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Février 2005

Aviva Puissance 2 Janvier 2006
(Association d’un fonds garanti et de fonds de la gamme Aviva)
Jusqu’au 28 février 2006 dans le cadre de ses contrats d’assurance vie multisupports (Sélectivaleurs Croissance, Sélectivaleurs, Norwich Libre Option, etc.), la compagnie d’assurances Aviva propose Aviva Puissance 2, un produit combinant un support “Victoire Janvier 2006″ – qui garantit sur douze mois, à compter du 1er janvier 2005, un taux de 4,8% – avec un ou plusieurs des vingt-six fonds d’investissement de la gamme Aviva. Le 1er janvier 2006, les sommes versées sur le support garanti (50 % maximum du montant investi) seront arbitrées sans frais sur le fonds profilé Equilibre. Simultanément, les épargnants pourront arbitrer librement et sans frais les sommes investies sur les autres supports, sauf vers les fonds en euros, où les coûts d’arbitrage sont maintenus.

- Contrat Sélectivaleurs Croissance :
Frais d’entrée : 4,31% ; frais de gestion annuels : 0,98% ; frais d’arbitrage : 0,6%.

- Contrat Norwich Libre Option :
Frais d’entrée : 5% ; frais de gestion annuels : 0,6% ; frais d’arbitrage : 0,55%.

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Février 2005

ING Direct Vie
(Assurance vie proposée par ING Direct)
Bien connu pour son livret d’épargne Orange, ING Direct lance un contrat d’assurance vie de bonne qualité, assuré auprès de La Fédération Continentale. A versements et retraits libres, ce multisupport donne accès au fonds en euros de La Fédération Continentale, une valeur sûre du marché malgré un taux décevant en 2004, à 4,50% net. Au menu aussi, dix fonds d’investissement. Certains trouveront ce choix insuffisant. Il couvre, toutefois, les principales zones géographiques et permet en plus de diversifier son épargne sur un fonds Marchés Emergents et un autre Valeurs Technologiques Américaines. Parmi eux, deux fonds de premier choix : Tocqueville Ulysse ou Fidelity Europe. La grille des frais du contrat est attractive. Attention, cependant, les frais d’arbitrage à 0,25% sont seulement intéressants pour des montants arbitrés d’au moins 10 000 euros, compte tenu du minimum facturé de 25 euros. ING Direct Vie propose les rachats partiels programmés et la gestion par Internet. Il ressemble à d’autres contrats du Web assurés par La Fédération Continentale (Altaprofits Vie, Boursorama Vie ou Kapital-direct). Souhaitons, enfin, qu’ING Direct propose aux épargnants qui avaient souscrit son premier contrat, lancé en 2002 avec Cardif comme assureur, d’y replacer leur argent sans frais d’entrée.

Versements initial et complémentaire : 1 000 euros ; versements mensuels min. : 200 euros ; frais sur versements : 1% ; frais de gestion : 0,60% sur le fonds en euros, 0,88% sur les autres fonds.

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Février 2005

Gulliver
(Assurance vie distribuée par le Crédit Lyonnais)
Ce contrat s’adresse aux parents ou grands-parents souhaitant constituer un capital pour leurs descendants. Le contrat est souscrit par l’enfant. L’épargne est placée sur un fonds en euros ou parmi trois profils. Une option gratuite permet de transférer annuellement les intérêts du fonds en euros vers l’un des profils. A 18 ans, le jeune reprend la main sur le contrat. En cas de versements programmés ininterrompus, les frais d’entrée sont réduits de 0,25% par an jusqu’à un plancher de 2,25%. A noter aussi une garantie plancher en cas de décès (100 000 euros de moins-value maximum), facturée 0,05% par an.

Versement initial : 50 euros ; vers./mois min. : 25 euros ; frais sur versements : 4% dégressifs ; frais de gestion : 0,60% sur le fonds en euros, 0,80% sur les fonds profilés.

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Janvier 2005

Entraid’Epargne Carac
(Assurance vie proposée par la mutuelle Carac)
Mutuelle d’épargne retraite, la Carac lance un contrat d’assurance vie en euros dont une partie des frais sera reversée à la Croix-Rouge française. Les frais sur versements sont fixés à 3,44%, dont 1% revient à l’association. Par exemple, si le souscripteur investit 15 000 euros, 150 euros seront reversés à la Croix-Rouge française sous forme de dons. Voilà qui lui procurera une réduction d’impôt de 75% de ce montant en 2005, dans la limite de 470 euros, puis de 66% sur les sommes excédant ce plafond et ne dépassant pas 20% du revenu imposable du contribuable. De quoi baisser, indirectement, les frais d’entrée du contrat. La Croix-Rouge française adressera au souscripteur un reçu fiscal récapitulatif des versements chaque année. Ce contrat d’assurance vie est, en fait, une copie quasi conforme du Compte Epargne Carac, contrat en euros aux qualités reconnues, classé 5e au Grand Prix Mieux Vivre Votre Argent des contrats en euros 2004. On peut, certes, souscrire un contrat et faire des dons séparément. Mais cette formule combinée permet de rendre automatique le don à chaque versement. Epargner sur un bon contrat tout en soutenant une association reconnue d’utilité publique, voilà une bonne résolution pour 2005 !

Versement initial min. : 150 euros
Versement complémentaire minimum : 80 euros
Frais sur versements : 2,44 % + 1 % reversé à la Croix-Rouge française.
Frais de gestion : 0,45 %

Notre avis : très bon

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Janvier 2005

Ticking 10
(Combinaison assurance vie/crédit proposée par JP Morgan Fleming)
Etes-vous prêt(e) à emprunter pour placer ? Reposant sur le principe qu’il vaut mieux investir 1 500 euros tout de suite que 10 tous les mois, le montage proposé par JP Morgan Fleming marie un contrat d’assurance vie, le multisupport Stratégie Fleming Monde II, et un crédit amortissable. Concrètement, vous pouvez emprunter jusqu’à 100 fois votre capacité d’épargne mensuelle, avec un minimum de 10 000 euros. La somme prêtée est directement investie sur le fonds O’Top Ticking, dans un contrat d’assurance vie nanti au profit de la banque. A noter : ce fonds dispose d’une assurance de portefeuille en cas de baisse des marchés. Il garantit, au terme, 91,7% du capital investi. Votre épargne mensuelle vient rembourser, pour sa part, le crédit contracté, d’une durée minimale de dix ans. Le montage est alléchant, mais seulement gagnant si le fonds rapporte au final plus que le coût du crédit… auquel on ne manquera pas d’ajouter les frais de l’assurance vie. Le crédit à taux fixe affiche un taux effectif global (TEG) à 6,36% sur dix ans. Cher. Le TEG actuel du taux variable est à 4,62 % aujourd’hui.

Frais sur versements du contrat d’assurance vie : 5 % ;
frais de gestion : 0,92 %.

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Décembre 2004

Cardif Multi-Plus 2
(Assurance vie proposé par Cardif)
La version 2 du multisupport de Cardif évolue sur quelques points : baisse des frais de gestion du fonds en euros de 0,96 à 0,70% et passage en valeur quotidienne pour l’investissement de l’épargne. Donnant accès à plus de deux cents fonds, ce contrat propose aussi de nouvelles fonctions d’arbitrage automatique. Utile certes, mais gare à la facture. Les arbitrages sont facturés à 1%. Ces évolutions seront-elles intégrées à la première version du contrat ? Aucune confirmation de Cardif. A suivre donc.

Versement minimum : 1 500 euros à l’ouverture, puis 750 euros.
Versement mensuel minimum : 75 euros.
Frais sur versements : 4,75%.
Frais de gestion : 0,70% sur le fonds en euros, 0,96% sur les autres fonds.

Notre avis : moyen

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Décembre 2004

Antarius Horizon Premium
(Assurance vie proposé Crédit du Nord)
Le Crédit du Nord vient de lancer Antarius Horizon Premium, un contrat d’assurance vie multisupport essentiellement destiné à sa clientèle haut de gamme. Il se compose d’un fonds obligataire, d’un fonds monétaire ainsi que de quatre fonds actions développant des thèmes de gestion différents : la multigestion avec deux fonds de la gamme Etoile Multi Gestion, la gestion sectorielle avec Antarius Rotation Sectorielle et, enfin, la gestion thématique avec Antarius Actions Thématiques qui distingue les valeurs de croissance des valeurs décotées. Mais pas de fonds en euros. A noter : le contrat propose soit une répartition libre de l’épargne par l’assuré, soit une gestion à horizon (voir page 36). En fonction d’une date d’échéance fixée par le titulaire du contrat, les capitaux investis sont progressivement sécurisés en passant des fonds actions vers les fonds obligataires et monétaires.

Versement minimum : 1 000 euros à l’ouverture, puis 150 euros (versements libres) ou 100 euros (versements programmés).
Frais sur versements : 3%.
Frais de gestion : 0,96%.

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Novembre 2004

Concordances Générations
(Assurance vie proposée par Legal & General)
Ce contrat permet de réaliser une donation à ses enfants ou petits-enfants dans le cadre de l’assurance vie. Pas besoin de passer devant un notaire, comme pour une donation classique : le contrat souscrit au nom du donataire sert de support, avec la rédaction d’un pacte adjoint pour bloquer les fonds jusqu’à un certain âge. Ce contrat n’est autre que le multisupport Concordances 2, connu pour ses frais d’entrée à… 0 %.

Versement libre min. : 10 000 euros. Frais sur versement : 0%. Frais de gestion : 1%.

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Novembre 2004

MMA Retraite
(Assurance vie proposée par MMA)

Ce contrat est destiné à se préparer un complément de retraite sous forme de rente. Mais à l’inverse du PERP, l’assureur garantit ici le taux de rente pour chaque versement. Le souscripteur peut toutefois opter pour une gestion à horizon plus dynamique, sans taux de rente garanti cette fois. S’il le souhaite, l’assuré peut sortir en capital à tout moment ou effectuer des rachats partiels. Ce produit est bien plus intéressant que le PERP pour toutes les personnes pas ou modérément fiscalisées. Il est aussi décliné en version Madelin. A noter que le contrat est assorti d’un service de protection juridique retraite, pour faire valoir ses droits en cas de litige.

Versement libre min. : 100 euros . Versements programmés min. : 50 euros / mois. Frais sur versement : 4,80% . Frais de gestion : 0,80%.

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Octobre 2004

Kapital-Direct
(Assurance vie proposée par www.placement-direct.fr, assureur : La Fédération Continentale)

Proposé par Placement-Direct, la centrale discount de l’épargne créée en 2000, ce contrat d’assurance vie bon marché va séduire les épargnants autonomes. Comme tout bon contrat vendu par Internet, il affiche des frais très attractifs. Sur les versements, ils sont à 0,75 %, mais plafonnés à 150 euros au total. En somme, une fois les 20.000 premiers euros investis, ces frais disparaissent. Les frais de gestion des unités de compte sont aussi bon marché. Ce contrat se gère à 100 % en ligne, les arbitrages sont à J+1, et il comprend 53 fonds. Idéal, pour qui veut profiter des marchés financiers, d’autant que le contrat offre un arbitrage annuel gratuit et les facture ensuite 15 euros en ligne (0,5 % par courrier , avec un maximum de 100 euros).
Autre atout : son fonds en euros est celui du contrat Epi 1 de Prudence Vie, filiale de La Fédération Continentale (5,11% en 2003). Le contrat propose aussi une garantie plancher en cas de décès, des modes de gestion de l’épargne automatisés (par exemple, la sécurisation des plus-values) facturés 0,5 % l’acte et, enfin, la possibilité de mettre gratuitement en place des rachats partiels programmés.

Versement initial min : 1 000 euros
Vers libre minimum : 100 euros en ligne ; 500 euros par chèque
Vers./mois min. : 100 euros
Frais sur versements : 0,75 %, plafonnés à 150 euros
Frais de gestion : 0,6% sur fonds en euros, 0,75% sur les autres.

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Septembre 2004

Plan Cèdre 2
(Assurance vie proposée par Azur Assurances)

Ce nouveau monosupport en euros vient en enterrer un autre, Plan Cèdre, créé en 1996 et déjà fermé à la commercialisation. Pourquoi ? Aucune modification essentielle n’apparaît dans Plan Cèdre 2, sinon la petite baisse des frais d’entrée, encore élevés toutefois. Son fonds en euros repose sur l’actif général de la compagnie d’assurances. Le contrat affiche un taux minimum de 3,20% pour 2004.

Versement libre min. : 750 euros ; vers. mensuel min. : 50 euros ; frais d’entrée : 4,95% ; frais de gestion : 0,60%.

Analyse de boursorama

Contrat incapacite - contrat invalidite
Avec assurancemavie.com

Exemple que propose ce type de contrat d’assurance :

CONTRAT INVALIDITÉ-CONTRAT INCAPACITÉ “CONFORT”

Les garanties

Le contrat “Incapacité / Invalidité Confort” offre :

* la garantie d’un revenu de remplacement
* la garantie d’un dédommagement financier

1- La garantie d’un revenu de remplacement
exemple trouvé :
En cas d’incapacité de travail par suite de maladie ou d’accident, l’assuré perçoit 80 %* de son salaire déclaré, (paiements limités à US $ 120 000 par an).

* sous déduction de toute autre rémunération ou indemnisation et au plus tard jusqu’à son 60ème anniversaire.

* Incapacité de travail : après une franchise de 90 jours et pendant une durée maximum de 36 mois entiers.
*

Invalidité totale : à la suite de l’incapacité de travail, tant que l’assuré est invalide et que le taux minimum de son invalidité globale (physique et professionnelle) est égale à 60 %.

2- La garantie d’un dédommagement financier
exemple trouvé :
En cas d’invalidité permanente supérieure à 10 % (accident) ou 30 % (maladie), le salarié reçoit un capital calculé de la manière suivante :

Dédommagement financier = (salaire annuel) x (taux d’invalidité) x ( c )

” c ” est fonction de la situation de famille, et de la cause de l’invalidité (maladie ou accident)
Maladie Accident

Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance vie non dénoué ?

Contrat d’assurance : Le contrat d’assurance est le lien juridique qui oblige l’assureur à garantir

le risque et le souscripteur (assurance individuelle) ou l’adhérent (assurance de groupe) à payer la

prime correspondante.

Pour l’assurance vie non dénouée,voir la jurisprudence correspondante.

voir la rubrique assurance vie: contrat assurance vie ou souscrire contrat assurance vie

Contrat assurance vie et qu’est-ce qu’une assurance vie ?

C’est un contrat à capital variable ou à prime unique régi par le Code des Assurances et soumis au régime fiscal de l’assurance vie. Il a pour objet la constitution d’un capital par des versements libres ou réguliers. A terme ce capital peut être converti en rente. Le souscripteur du contrat acquiert automatiquement la qualité d’assuré et de bénéficiaire en cas de vie.
En cas de décès avant terme, les capitaux sont versés au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).

Pourquoi un contrat assurance vie ?

· Pour diversifier son épargne grâce à la multigestion.
· Se constituer un capital.
· Valoriser un capital.
· Préparer sa retraite.
· Transmettre un patrimoine

Le contrat assurance vie est un contrat plus certain avec possibilite d’investir en contrat assurance viesans frais d’entrée.

La définition d’une assurance vie multisupport ?

L’assurance vie multisupport permet d’investir sur plusieurs support d’investissement financier.

Exemple de support :

- fonds euros

- indice cac 40

- Autres indices de bourse ou produits boursiers (matières premières, or, pétrole…).

La définition d’assurance vie multisupport varie au sein du contrat multisupport.

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Qu’est ce que le plan d’épargne retraite populaire perp ?

Le contrat Perp c’est un plan d’épargne retraite populaire ayant de multiple avantages.Le perp est tout d’abord un contrat d’assurance vie.Toute personne peut souscrire à un contrat Perp : fonctionnaire de l’état,profession libérale (notaire,avocat,pharmacien,médecin…) ,commerçant, femme au foyer….D’où le nom de populaire sur son titre.Comme pour un contrat d’assurance vie ordinaire, le Perp est à versement régulier ou ponctuel…. Les principaux avantages: - S’adapte aux capacités d’épargne des particuliers et à la variation des revenus personnels. - Réduction annuelle du revenu net déclaré et imposable des versements déposés sur le contrat limité par la loi sur perp (montant maximum déductible : 24154 euros). -A la fin de la durée contractuelle de l’assurance vie (même contrat d’assurance vie multisupport), il est possible de mettre en place un versement mensuel sous forme de rente personnelle pour un complément de retraite ou un complément de salaire, ou le versement totale ou par rente versé au bénéficiaire de son choix indiqué sur la clause bénéficiaire de son contrat d’assurance vie. -En cas de décès, les rentes ou l’épargne reviendront soit aux héritiers naturels(conjoint,enfant…) ,soit au bénéficiaire du contrat. Le perp est considéré avantageux pour un complément de retraite comme pour toute assurance vie.Cependant , le contrat d’assurance vie Perp a été étudié pour une meilleur préparation à la retraite.Il est plus simple grâce au plan d’épargne perp de construire un complément de retraite. Il a été réglementé pour justement amélioré les petites retraites.L’épargne acquise lors de la vie professionnelle active aide à la constitution d’une retraite plus importante par rente viagère.Le système de rente s’active qu’au moment de son entrée en retraite. Il est possible d’utiliser ce capital avant le retraite qu’en cas d’achat d’un bien immobilier en résidence principale.Contrairement au contrat d’assurance vie à versement programmé (rigide) , le contrat perp permet de réguler à son rythme tout au long du contrat , les montants souhaités.Même si un particulier ne verse plus d’argent ,cela n’implique pas sa renonciation ou la résiliation.Bien entendu, le contrat perp permet d’obtenir des avantages fiscaux non négligeables. Grâce à l’adhésion au GERP (Groupement d’épargne retraite populaire), le souscripteur du perp est assuré par cette organisme la bonne tenue et gestion du contrat perp par la compagnie d’assurance ou banque.Le Gerp s’assure que l’assurance ou la banque ne pratique pas d’abus bancaire à vos fonds ou initient des résiliations abusives. Le Perp est un contrat d’assurance vie avec une réglementation bien cadré.Comme précisé ci dessus, il a pour objectif de recevoir lors de la retraite jusqu’à son décès une rente régulière pour compléter sa retraite.On ne peut mettre un terme au perp pour récupérer se fonds que dans très peu de cas de figure :déblocage de l’épargne suite à l’achat d’un bien immobilier en tant que résidence principale,handicap-invalidité aggravé,fin de droit de l’assurance chômage,liquidation judiciaire d’un commerçant ou une profession libérale….Il est possible de procéder à un transfert du perp d’un établissement à un autre organisme financier contre des frais ou pénalités financières. Il est necessaire de faire le comparatif des différentes assurance vie.Surtout au niveau des frais d’achat ou d’arbitrage. Pour sécuriser les produits d’assurance vie pour compléter une retraite jusqu’au décès de l’assuré , l’encadrement de l’assurance vie perp est strict pour les assureurs du contrat (dérive sur des investissements boursiers volatiles…).Le perp existe sous 3 formes.Comme pour un contrat d’assurance vie classique ,il existe les supports non risqués en euros ou les multisupports. Lors d’une accumulation des versements en épargne, chacun des versements sont capitalisés en unités de compte ou en support euro.A l’issue de sa vie professionnelle, l’assuré jouit d’un complément de retraite en rente viagère jusqu’à son décès. Il existe la formule de la rente viagère différée : chaque versement ou cotisation donne le droit à une rente viager acquis comme un droit irrévocable.Une acquisition en unité de rente sera possible après avoir revaloriser l’épargne ou les rentes durant la première phase en fonction des bénéfices ou des pertes accumulés , à l’exemple des régimes classiques de complément de retraite proposé par l’ARRCO ou l’AGIRC. L’avantage fiscal est plafonné à 10 % des revenus de son activité professionnelle dans la limite d’une déduction de 3328 euros.Cette réduction fiscale fait partie du champs déduction professionnelle dont l’abondement de l’entreprise au plan d’épargne pour la retraite collectif perco.

conseil assurance vie

10 conseils en assurance vie

1.- Optez pour le fonds en euros d’une assurance vie multisupport
Objectif : garder toute latitude de gestion et éviter les prélèvements sociaux

souscrire contratassurance vie multisupport ou via un contrat monosupport traditionnel, le fonds en euros offre la même sécurité. Sauf qu’en souscrivant via un multisupport, vous avez deux atouts supplémentaires. D’une part, vous pouvez modifier la répartition de votre épargne, l’orienter vers des supports boursiers, ou réaliser un panachage “sécurité” avec le fonds euros et “dynamique” avec un support actions. Cette liberté est par définition absente des contrats monosupports. D’autre part, vous y gagnez fiscalement. Le fonds en euros souscrit dans un multisupport n’est pas soumis aux 10% de prélèvements sociaux en fin d’année, comme sur les contrats classiques, mais seulement en cas de retrait partiel ou total. Grâce à l’effet boule de neige de la capitalisation, il y a de quoi grappiller quelques euros… Mieux, en cas de décès, le fonds en euros d’un multisupport laisse aux bénéficiaires une somme n’ayant jamais supporté les prélèvements sociaux. Gare toutefois à ne pas se fourvoyer. Chez certains assureurs d’assurance vie, le fonds euros du multisupport est moins rentable que le contrat en euros, notamment parce que les frais de gestion y sont en général plus élevés. Ne reperdez pas d’une main ce que vous gagnez de l’autre…

2.- Faites une clause bénéficiaire sous conditions
Objectif : verrouiller l’utilisation du capital décès

La clause bénéficiaire est le point clef d’une assurance vie. On y désigne la ou les personnes qui percevront la valeur du contrat à son décès. Mais, subtilement, on peut assortir l’octroi de ces capitaux à certaines conditions. Par exemple, on pourra prévoir leur conversion en rente viagère ou leur utilisation pour l’acquisition d’un bien immobilier. Autre exemple plus fréquent, notamment lorsqu’un enfant est concerné : rendre ce capital disponible seulement à compter de ses vingt ou vingt-cinq ans. De quoi rassurer bien des parents ou grands-parents, désireux de transmettre à leurs descendants. Mais qui va vérifier l’application de ces conditions ? Pas l’assureur, mais le notaire ! Dans ce cas, mieux vaut ne pas opter pour la clause bénéficiaire type du contrat d’assurance vie, mais préciser que la clause est déposée chez un notaire. Vous éviterez en outre qu’elle puisse être “acceptée” par le bénéficiaire, ce qui vous laisse toute latitude pour la modifier.

3.- Prenez date pour vos bénéficiaires
Objectif : leur offrir un réceptacle pour les capitaux décès

Vous venez de souscrire une assurance vie en y désignant un ou plusieurs bénéficiaires. D’ordinaire, il est de règle de ne pas les informer, mais dans la réalité, le conjoint, voire les enfants, connaissent souvent l’existence des contrats dont ils sont bénéficiaires désignés. Autant donc leur ouvrir - ou leur faire ouvrir - simultanément un contrat à leur nom. Ainsi, au jour de la perception des capitaux décès, le bénéficiaire disposera, selon toute vraisemblance, d’un réceptacle défiscalisé. Car c’est la date d’ouverture du contrat qui détermine la fiscalité.
Sinon, au moment du décès du souscripteur, les bénéficiaires ouvrent souvent un contrat avec le capital reçu. S’ils veulent rapidement faire des retraits, ils se trouvent alors fiscalisés sur les gains à 35% avant quatre ans ou 15% entre quatre et huit ans. Plus, sur les multisupports, les 10% de prélèvements sociaux. Si le contrat est ancien, ils pourront y verser le capital décès et bénéficier d’une fiscalité plus avantageuse. Après huit ans, les gains sont seulement taxés à 7,5% après un abattement de 4600 euros pour un célibataire et de 9 200 euros pour un couple. Cette astuce ne mobilise pas des capitaux importants, car certains bons contrats du marché s’ouvrent avec 100 euros, voire moins.

4.- Versez aussi après 70 ans
Objectif : transmettre les intérêts et plus-values hors impôts

Contrairement à une idée reçue, l’assurance vie reste très attractive après 70 ans dans une optique de transmission. Explication : toute prime versée après cet âge est taxée après abattement de 30 500 euros. On peut donc déjà passer 30 500 euros à l’as sans difficulté. Et plus encore, car les intérêts, eux, sont toujours exonérés. Faites alors le pari de la longévité : plus on vit longtemps, plus les primes versées engendrent année après année des gains et donc de… l’exonération fiscale. Imaginons un versement de 100 000 euros sur un contrat à 72 ans. Aucune autre prime n’est versée jusqu’au décès, le contrat d’assurance vie valant alors 200 000 euros. La part taxée se monte à 100 000 - 30 500, soit 69 500 euros imposés selon le lien de parenté du bénéficiaire avec l’assuré défunt. Comme dans une succession ! Mais le défunt aura quand même transmis 130500 euros sans impôt, soit plus qu’il n’avait versé. Ce même argent placé dans n’importe quel autre produit d’épargne aurait été soumis aux droits de succession à hauteur de 200 000 euros.
L’assurance vie peut d’ailleurs être plus intéressante après qu’avant 70 ans. Pour les versements avant cet âge, c’est en effet le capital versé par l’assureur, intérêts compris, qui est taxé à 20% après l’abattement de 152 500 euros. Plus vous vivrez vieux, plus l’assiette fiscalisable de votre contrat va cette fois augmenter. 100 000 euros versés à 50 ans pourraient bien en valoir 300 000 trente ans plus tard, au décès, et donc être taxés à 20% sur 147 500 euros. Avant 70 ans, on a en fait intérêt à multiplier les bénéficiaires, puisque l’abattement de 152 500 euros joue par bénéficiaire. Un conseil pour finir: faites impérativement un bilan à 69 ans.

5.- Sortez du fonds en euros au bon moment
Objectif : percevoir la totalité du taux de rendement

Sur les fonds en euros, seuls les assurés présents au moment de la distribution des bénéfices se partagent le gâteau. Elle a lieu en général au 31 décembre et le taux de rendement définitif est connu courant janvier. Il faut donc que votre adhésion soit toujours en cours à ce moment-là. Sur les bons contrats d’assurance vie, en revanche, les retraits partiels ne sont pas pénalisés. Dès lors, si vous devez racheter votre contrat en totalité, laissez-y donc toujours un minimum pour percevoir l’intégralité de ce qui vous revient. Sinon, vous n’aurez droit qu’au taux garanti !

Complément de retraite:comment faire pour compléter sa pension de retraite ?

Complément retraite avec ASSURANCE VIE :

L’assurance vie offre une possibilité d’épargner sur une longue durée pour se constituer un complement de retraite, voire une retraite complete.

Dans cette assurance, les sommes versés par le souscripteur ne seront jamais perdu sauf dans le cas ou tout les bénéficiaires sont décédés aussi ! ( pas de bol )

L’assurance vie permet de transmettre son patrimoine financier sans qu’un sous ne soit prélevé par l’ETAT ! car fiscalement, c’est ce que l’on appelle un moyen d’évasion fiscale, c’est a dire que par voie testamentaire, l’argent et les biens transmis sont ponctionnés largement par l’ETAT, jusqu’a 50% de la somme ! Au delà de se constituer un complément de retraite , elle jour le role d ‘assurance retraite.

C’est une assurance soumise à un régime fiscal différend, car les bénéfices de votre argent n’est pas soumis à impot !

Les taux de bénéfices peuvent être important et un grand nombre d’assureur s’obligent à vous garantir un taux minimum.

vous pouvez cesser le contrat de complément de retraite quand vous voulez en regle général !

Pourquoi comparer une assurance vie en ligne ?

Comparer PERP OU ASSURANCE VIE ? À comparer assurance vie avant de signer !

Les deux formules permettent de se constituer un capital assurance vie en vue de la retraite. Mais attention, comparer assurance vie et Perp ont leurs spécificités, à étudier de près avant de prendre une décision qui risque de vous engager pour l’avenir.

Certes, c’est la première fois qu’un tel bonus de fiscalité assurance vie est accordé à tous les Français pour préparer leur retraite, quels que soient leur statut ou leur profession. Mais le Perp ne convient pas à tout le monde.

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Comparatif assurance vie

Comparatif de l’assurance vie sur Internet : Bientôt de nouveaux contrats de qualité

Les nouvelles obligations des intermédiaires d’assurance (loi du 15 décembre 2005, décret du 30 août 2006) vont-elles changer la donne de l’assurance vie sur Internet? Certains professionnels le pensent. «À compter du 30 avril 2007, les distributeurs qui n’ont qu’un seul fournisseur (NDLR, ce qui est souvent le cas des courtiers présents sur le Web) vont devenir mandataire de ce dernier, sauf s’ils se mettent à travailler avec d’autres compagnies », affirme Bernard Le Bras, directeur général d’ACMN Vie (groupe Crédit Mutuel Nord Europe).
Pour l’heure, une chose est certaine: l’offre sur Internet va s’étoffer.«La vente en ligne a permis aux épargnants de gagner la bataille des frais et de la transparence.
Bientôt de nouveaux contrats d’assurance vie de qualité :
L’offre se développe Gilles Ulrich, directeur général adjoint du Conservateur. “Arep affichera encore d’excellentes performances” Le contrat du Conservateur a rapporté 5% en 2006, soit autant qu’en 2005 et 2004. Explication: la mutuelle, qui mise sur la Bourse depuis plusieurs années, profite à fond de la bonne tenue des marchés financiers avec un comparatif assurance vie. Près de 20% de son actif général (4 milliards d’euros) sont investis en actions. Le groupe dispose de plus de 200 millions d’euros de plus-values latentes. De quoi assurer à nouveau 5% en 2007? gagner celle de la diversité», relève François Leneveu, président du directoire de Altaprofits, courtier présent sur le Web depuis 2000. Le hic? Seule une poignée de compagnies d’assurance vie dispose de la technologie nécessaire pour offrir des contrats en ligne.«Nous sommes dans une situation unique où deux assureurs,Generali et Suravenir, contrôlent 95% du marché», poursuit François Leneveu. À moyen terme, l’arrivée de nouveaux acteurs est une certitude.
Quant aux produits, Altaprofit lancera en 2007, un nouveau contrat d’assurance vie sans frais d’entrée. Et les concurrents (Hedios, Symphonis, Linxea…) devraient suivre.
Il était neccessaire de faire une comparaison assurance vie ou comparer assurance vie pour un meilleur comparatif assurance vie.

Une Comparaison en assurance vie pour mieux souscrire ?

Assurance vie - investissement solide pour protéger votre maison ou attention excessive pour choisir assurance vie ?

L’assurance-vie est typiquement sortie pour offrir la protection financière valable pour votre famille en cas de votre mort, sur laquelle un paiement est effectué à vos bénéficiaires, héritiers ou membres financiers de famille. L’ampleur de ce paiement dépendra de votre somme et revenus d’assurés. L’assurance-vie et l’assurance de vie peuvent être liées en annonces, considèrent cependant les deux politiques sont différentes. L’assurance de vie est une forme de protection financière qui est également un investissement, comme vous devriez toujours obtenir un déboursement à la fin de la limite de la politique. L’assurance-vie d’une part est protection simplement financière pour votre famille, évitant la question de la dette en cas de votre mort.

Selon un article par Fair Investment Company, le service des assurances-vie s’est rétréci presque à la moitié de la taille de l’industrie de pensions l’année dernière et selon l’association des assureurs britanniques, moins de 50% de la prisebritannique de ménages une politique d’assurance-vie.

En leur bulletin plus récent au sujet de cette question, l’association des assureurs britanniques a constaté que 25% de détenteurs d’hypothèque a eu l’assurance-vie insuffisante pour couvrir leur dette. Le rapport de nouvelles politiques d’assurance-vie à de nouveaux prêts hypothécaires était apparemment 68% de 1994, mais d’ici 2004 ceci avait chuté par moitié à 33%.
Cette comparaison assurance vie est necessaire pour etablir un comparatif d’assurance vie.

L’absence de placement assurancevie d’hypothèque pose un risque sérieux pour les personnes à charge des propriétaires d’une maison. Si les banques étaient de s’embarquer sur des saisies répandues en raison de cette absence d’assurance-vie, ceci imposerait un risque à leurs livres et réputations de prêt. L’association des assureurs britanniques déclarent également qu’une des raisons principales derrière l’espace accru entre les prêts hypothécaires et l’assurance est l’apparition des personnes remortgaging leur propriété pour tirer profit du dégagement de capitaux propres par une élévation en valeur, sans assurer leur emprunt. Dans leur rapport on a affirmé qu’autour 63% de nouveaux prêts hypothécaires étaient des remortgages ou d’autres avances, comparés à 34% de 1994.il est bien de faire une comparaison assurance vie ou comparatif assurance vie ou de comparer assurance vie.L’oeuf a rapporté à environ le même temps, ces trois sur quatre de ces nouveaux propriétaires d’une maison de prêt n’a eu aucune intention d’assurer cette dette additionnelle. Ceci s’inquiète en particulier si les couples remortgaging leur propriété plus tard dans la vie - vers la retraite, donnée qui si quelque chose arrive au soutien de famille, l’associé serait laissée avec des dettes significatives sans possibilités de payer le prêt en arrière.Il existe des assurance vie sans frais.

Les raisons de l’évolution à la baisse dans la réceptrice d’assurance-vie incluent :

* Relaxation dans la politique de prêt - la concurrence accrue sur le marché hypothécaire signifie que les prêteurs ne forcent pas des politiques d’assurance-vie sur leurs clients

* Les prix élevés de logements ont épuisé des acheteur de maison, en particulier acheteur de maison de première fois, en termes de leurs remboursements d’hypothèque, que les coûts additionnels d’une politique d’assurance-vie sont considérés trop élevés

* Il y a plus de ménages sans des personnes à charge

Si vous êtes intéressé à rechercher une politique d’assurance-vie, vous assurez vous comparer les prix. Les sites Web tels que le moneynet (assurance-vie) fournissent des guides de l’information d’assurance-vie et d’assurance de vie, aussi bien que fournir la recherche de
comparaison assurance vie des prix pour les différents produits d’asssurance vie. Dans les états, le site Web LowerMyBills.com offre également un service semblable.

En raison des divers facteurs a énuméré ci-dessus, les gens sont également devenus moins au courant de l’assurance vie temporaire et sans conscience il y a peu d’identification d’importance de ce type d’assurance. Toutefois comme les augmentations de spéculation que les ménagesne font pas face à leur dette pour une bonne comparaison assurance vie, ainsi devraient la conscience de l’assurance-vie comme produit essentiel dans la brochure personnelle de finances.

Quel est le rôle d’une compagnie d’assurance vie (assureur vie) ?

La part d’épargne assurance vie des primes est déterminée par décret et les compagnies d’assurance font le calcul pour chaque assuré.

Les contrats d’assurance vie ouvrant droit à la réduction sont les contrats prévoyant le versement d’un capital d’une compagnie d assurance vie ou d’une rente viagère à une date déterminée à la condition que l’assuré soit vivant.
Y sont assimilés:

* les contrats d’assurances-décès “vie entière” par une compagnie d’assurance vie qui prévoient le versement d’un capital quelles que soient la date du décès de l’assuré et la personne bénéficiaire du capital garanti ;
* les contrats d’assurances “mixtes” ou “combinés sur la vie” par une compagnie d’assurance vie à condition qu’il ne s’agisse pas de contrats d’assurances “temporaires décès” déguisés. Tel est le cas, par exemple, si le capital (ou en cas de rente, le capital équivalent à celle-ci) garanti en cas de décès non accidentel n’excède, à aucun moment pendant la durée du contrat, quatre fois celui versé en cas de vie

Il existe les contrats assurance vie multisupport pour souscrire à un contrat d’assurance vie
via une compagnie d’assurance vie .

Le classement en assurance vie multisupport/monosupport à quoi cela peut-il servir ?

Les Français aisés privilégient l’assurance-vie et voici le classement assurance vie :

Les Français aisés, qui expriment actuellement une solide confiance dans leur avenir financier, préfèrent gérer eux-mêmes leur épargne assurance vie mais se montrent par ailleurs exigeants en matière de conseil financier, en particulier les femmes. Selon les résultats de la quatrième enquête barométrique Ipsos réalisée pour Barclays classement assurance vie, menée du 5 au 8 juin auprès de 502 personnes choisies parmi les 10 % de la population française vivant dans les foyers disposant des revenus les plus élevés, 30 % des Forts Potentiels Economiques (FPE) estiment que leur situation financière s’est améliorée sur les deux dernières années (contre 21 % en janvier), retrouvant un niveau similaire à celui enregistré en septembre. Barclays attribue en partie à l’environnement postélectoral ce regain d’optimisme, qui s’avère particulièrement fort chez les jeunes (moins de 35 ans) : ils sont 46 % à dresser un constat positif, contre 34 % en septembre puis 26 % en janvier. Les FPE se déclarent en outre très confiants en leur avenir financier pour les deux prochaines années. En matière de produits, “l’assurance-vie s’impose comme le placement préféré des Forts Potentiels Economiques”, signale Barclays, puisque 70 % des personnes interrogées ont déjà acquis ce type de produits assurance vie. La préférence va ensuite au Plan d’épargne en action (66 %), aux Sicav ou FCP (51 %) et aux actions et obligations en direct (47 %).

inspiré d’un article de newsmanagers pour le classement assurance vie

Cardif assurance vie de la Bnp et Multiplus ?

. Cardif-Cardiff assurance vie Multi-Plus 2 (assurance vie cardiff)
prix des conseillers en gestion de patrimoine indépendants
Trophée d’argent du meilleur contrat d’assurance vie multisupport cardiff offensif

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Il existe egalement la souscription d’assurance vie en ligne.Il est bien de comparer les assurance vie

Ainsi cardiff assurance vie possede une bonne performance assurance vie.

Capital en assurance vie c’est quoi ?

Capital Assurance-vie : le placement de l’assurance vie à tout faire ?

Il ne faut pas exagérer et croire, ou faire croire, que l’assurance-vie peut remplacer tous les autres placements.

Si l’assurance-vie est le placement favori des Français, c’est sans doute parce qu’elle s’adapte avec une très grande souplesse à tous les aléas de l’existence qui est - par définition - imprévisible. Le souscripteur sait que, s’il atteint la fin de sa vie sans avoir eu besoin de consommer tout ou partie de son capital, il peut transmettre des sommes importantes à ses héritiers en franchise de droits de succession. S’il épargne assurance vie pour sa retraite et ne souhaite pas opter pour une rente viagère, il retrouve au bout de huit ans une grande liberté d’utilisation de son capital assurance vie. Et, même s’il a un coup dur pendant les huit ans d’épargne, il peut toujours demander une avance. Sans compter qu’à l’intérieur de l’enveloppe assurance vie on peut opter selon les périodes de son existence pour une prise de risque plus ou moins importante.

Pour autant, il ne faut pas exagérer et croire - ou faire croire - que l’assurance-vie peut remplacer tous les autres placements avec capital. Non, l’assurance-vie n’est pas un bon placement pour celui qui souhaite retrouver ses liquidités à tout moment, ne serait-ce que parce que les frais de souscription auront écorné son capital. Non, souscrire contrat assurance vie ne peut pas remplacer une souscription PEA pour qui veut gérer un portefeuille en direct de manière active malgrès que la fiscalité assurance vie ,au niveau succession, est interessante.. Mais elle a suffisamment de vertus sans cela pour que ce dossier spécial mérite votre attention.Il existe des avec capital assurances vie sans frais d’entrée.

axa assurance vie

Avantage fiscal de l’assurance vie ?

Cette formule d’épargne conserve un avantage fiscal assurance vie inégalé.

Une exonération totale des droits de succession assurance vie -sous certaines conditions et jusqu’à un certain plafond- c’est le plus bel avantage fiscal assurance vie. Sous certaines conditions, les plus-values au terme du contrat ne sont pas imposées. Un prélèvement spécifique de 7,5 % sur les revenus capitalisés en fin de contrat est prévu lorsque leur montant excède un abattement fixé chaque année à 4 600 euros pour une personne seule et à 9 200 euros pour un couple marié. Il concerne les intérêts produits par les primes versées depuis le 1er janvier 1998. Lorsque l’abattement annuel de 4 600 euros ou de 9 200 euros n’est pas dépassé, il n’y a aucun impôt à payer ,ainsi avantage fiscal assurance vie. Cette règle s’applique lorsque les retraits ont lieu quand le contrat a plus de 8 ans. Les contrats DSK ne sont pas soumis au prélèvement de 7,5 % sur les intérêts acquis mais ils supportent les prélèvements sociaux et les contrats investis en actions qui les remplacent.

L’absence de droits de succession assurance vie

Cet avantage sans équivalent permet de transmettre à un bénéficiaire assurance vie clairement désigné (conjoint, enfant, tiers sans lien de parenté) un certain capital hors droits de succession, si vous venez à décéder. Il concerne toutes les primes versées avant vos 70 ans dans la limite de 152 500 euros par bénéficiaire. Au-delà, les sommes sont taxées au taux forfaitaire de 20 % quel que soit le montant et le lien de parenté entre le bénéficiaire du contrat et l’assuré.

Cette modification du régime de transmission des capitaux d’un contrat d’assurance vie est récente. Elle concerne les sommes placées depuis le 13/10/1998 sur les anciens contrats et toutes les sommes placées sur les contrats ouverts depuis cette date. Cette modification diminue l’attrait de l’assurance vie pour les gros épargnants ou pour ceux dont l’objectif est de transmettre le plus possible d’argent hors droits de succession. Pour les autres assurés, cela ne change pas grand-chose, garde l’avantage fiscal assurance vie . Dans tous les cas, après 70 ans, les primes versées ne sont exonérées de droits de succession qu’à hauteur de 30 500 euros seulement

Au-delà, les sommes transmises sont assujetties aux droits de succession au taux normal, les intérêts générés par l’épargne demeurant toutefois non imposables.
Donc, il existe un avantage fiscal assurance vie certain.

Le fonctionnement de l’assurance vie ?

Une assurance vie permet de bâtir ou d’accroître un capital.Tout individu à la possiblilité d’ouvrir des contrats d’assurance vie et y effectuer des dépôtssans limite de montant.Au décès de l’assuré, le capital présent sur le contrat d’assurance vie est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s)

Sauf abus, il est donc à l’abri des droits de succession. Attention, toutefois, à ne pas confondre assurance vie et assurance décès (voir “en cas décès”).

Quels sont les différents contrats ?

Il existe différents types d’assurance-vie :

L’assurance en cas de décès

Un capital peut être versé, si le contractant décède avant la date indiquéedu contrat (assurance temporaire décès) ; s’il est encore en vie après cette date, le capital n’est pas versé et les primes ne sont remboursées que si une ” contre-assurance” a été souscrite . Si aucune date de décès n’est fixée (assurance vie entière) le capital sera versé au décès de l’assuré dans cette accident de la vie.

L’assurance rente-éducation adopte le même principe que l’assurance temporaire décès, mais le capital est transformé en rentes mensuelles servies aux enfants durant leur scolarité ou jusqu’à un certain âge.

L’assurance en cas de vie

Si l’assuré est encore en vie à une date ou échéance fixée (retraite par ex.) il reçoit un capital ou une rente viagère. Si l’assuré est décédé à la date d’échéance du contrat, l’assureur peut conserver les primes versées sans avoir à verser le capital. Mais il est parfois prévu une “contre-assurance” prévoyant le remboursement des primes à un bénéficiaire déterminé.

L’assurance ” mixte “

Ce type de contrat combine les deux types d’assurance précédemment citées. Le capital peut être versé, soit au décès de l’assuré si ce décès intervient avant une date déterminée, soit après une échéance fixée si l’assuré est encore en vie à cette date, sous forme de capital ou de rente.

Il existe des inspecteur assurance vie pour verifier le juste des contrats assurance vie

Un contrat d’assurance vie en Suisse ?

Cardif, groupe mondial d’assurance de personnes, filiale de BNP Paribas Assurance, vient d’obtenir les licences pour la commercialisation de contrats d’assurance vie suisse et non-vie en Suisse.
L’activité démarrera au premier trimestre 2005 par la commercialisation d’une assurance chômage. A terme, l’offre devrait s’élargir à la couverture des risques hypothécaires, des crédits à la consommation et des contrats de leasing.

Avec 7,2 millions d’habitants et un chiffre d’affaires de 24,7 milliards de dollars en 2003,
l’assurance vie suisse constitue le 10e marché mondial.
Cette nouvelle implantation, située à Zurich, marque une nouvelle étape dans le déploiement de la compagnie en Europe, déjà présente dans 17 pays du continent. Elle s’inscrit dans la stratégie de développement à l’international de Cardif, qui compte désormais 29 implantations dans le monde.

Il existe d’autres assurance vie suisse.

Assurance vie succession conjoint et notaire ?

Pourquoi l’assurance vie succession ou transmission assurance vie?

Que ce soit pour protéger votre famille contre une perte de revenu soudaine, pour assurer un employé clé de votre entreprise ou pour planifier votre succession, l’assurance vie est un outil essentiel à toute bonne planification financière.

Notre vie est ponctuée d’événements imprévus . La plupart sont agréables, mais personne n’est à l’abri des événements qui ont parfois des conséquences néfastes sur notre qualité de vie (décès, divorce, maladie, etc.). En plus d’avoir à surmonter notre peine et d’autres difficultés d’ordre émotif, nous devons supporter le fardeau financier qu’occasionnent ces imprévus.
Voir le droit succession assurance vie pour une analyse de la succession assurance vie.

Des produits d’assurance-vie qui vous préparent à faire face à de telles situations en toute confiance.

Réévaluez vos couvertures d’assurance vie succession.

S’engager dans une vie de couple et avoir un enfant, c’est élaborer des projets d’avenir, mais c’est aussi se préparer à affronter des moments difficiles. Pour mieux faire face aux aléas de la vie et préserver votre bonheur, assurez-vous d’avoir les protections financières adéquates.

Si vous ne possédez pas encore d’assurance vie succession , vous avez avantage à vous informer, et ce, afin d’assurer la sécurité financière de vos proches en cas d’événement malheureux. Le fait de nommer votre conjoint ou vos enfants au titre de bénéficiaire assurance vie leur permettra de recevoir le capital assurance vie souscrit exempt d’impôt.

Si vous détenez déjà une telle protection , demandez-vous si la protection est suffisante afin d’éviter à votre famille d’éventuels soucis financiers avec l’assurance vie placement financier.

Il existe differentes type de produit d assurance vie : assurance vie multisupport ou monosupport.

Assurance vie sans frais d’entrée ?

Les assurances vie proposées sur Internet cassent les prix sans brader la qualité. Mais il faut se montrer sélectif.

Difficile de les rater. Altaprofits, Symphonis, Boursorama, ING Direct, Placement-direct… autant de sites Internet d’établissements financiers ou de courtiers qui proposent un contrat d’assurance vie sans frais sur versements. Quand le marché tourne entre 3 et 5 %, l’effet séduction joue à plein. Mieux, leurs contrats affichent des taux de rendement pour leurs fonds en euros entre 4,50 % et 4,80 % pour 2004 quand, là encore, le marché est à 4,20 % en moyenne. Ce qui en fait unplacement d’assurance vie remarquablepour les liquidités. Alors, la mariée est-elle trop belle ?

Mirage ou réalité virtuelle
Les assureurs ont vite fait de dénoncer le mirage des frais réduits, car ils seraient forcément récupérés par ailleurs. Notamment du côté des frais de gestion, beaucoup plus pénalisants sur la durée. Ils ont raison sur un plan théorique (voir notre simulation). Pourtant, force est de constater que les frais de gestion de ces contrats Internet ne sont pas plus élevés que ceux de la plupart des assurances vie multisupports du marché. Pas tous, il est vrai.

Si quelques assureurs ont déjà investi le terrain du “sans frais”, à l’instar de la Macif ou de Legal & General, le schéma est cette fois différent. L’économie de frais provient avant tout du canal Internet. Ces contrats permettent de s’affranchir du réseau de distribution à qui reviennent habituellement les frais d’entrée. Mais Internet permet plus : la consultation du contrat d’assurance vie et des fonds en ligne, les passages d’arbitrage, etc. Ces atouts n’auront pas échappé aux épargnants avisés capables de se débrouiller seuls, sans l’aide d’un conseiller.

Reste une question : vont-ils tenir ? La survie du précurseur en la matière, Altaprofits, lancé fin 2000, est rassurante. Quoi qu’il en soit, en cas de disparition du site, qui est en fait un courtier d’assurances, l’assuré reste lié à l’assureur (en l’occurrence, Suravenir pour Symphonis et La Fédération Continentale pour les autres). En revanche, sachez qu’à l’exception d’Altaprofits et d’ING Direct Vie, tous ces contrats sont dits “collectifs”. Autrement dit, leurs conditions techniques peuvent être modifiées sans votre accord. De quoi être vigilant…

Faites jouer la concurrence
Attirants de prime abord, mais seule une lecture détaillée des conditions générales de ces contrats permet de les juger. Elles peuvent bien sûr être consultées et imprimées sur les sites. Incontestablement, ces produits sont de bonne qualité, point confirmé par les notes techniques obtenues dans notre Grand Prix de l’assurance vie. Pas de frais cachés ou de clauses condamnables chez eux. On peut souscrire tranquille. Enfin presque, car il faut évidemment mettre ces contrats en concurrence. Les différences ne sont pas minces. Par exemple sur les frais de gestion sur Sicav. Ils vont de 0,75 % chez Placement-direct (qui prend 0,75 % de frais d’entrée sur le contrat limité à 150 euros) à 0,95 % chez Altaprofits. Mais ce dernier offre deux arbitrages annuels gratuits, quand Boursorama et ING Direct les facturent 0,25 % avec un minimum de 25 euros. Traduction : un arbitrage pour moins de 10 000 euros se fait matraquer. Avec un forfait à 28 euros, Symphonis est lui encore plus intéressant pour les gros investisseurs… Côté offre financière, la fourchette est large : jusqu’à 164 fonds chez Altaprofits, mais seulement 10 chez ING Direct. Enfin, Symphonis et ING Direct ne proposent toujours pas de garantie plancher, optionnelle chez leurs concurrents. Autant de petits détails qui comptent…

Article très utile édité par Frédéric Giquel sur le magazine “votre argent” .

Il existe des assurance vie haut de gamme .
Souscrire à un contrat d’assurance vie n’est pas évident mais cela reste un placement sans rop de risque.

Assurance vie retraite

Est-ce plus intéressant de souscrire une assurance vie via une banque à réseau/compagnie d`assurance ou via un courtier d’assurance vie en ligne ? Et quels sont les avantages ?

Les faits parlent d`eux-mêmes : un contrat d`assurance-vie souscrit chez un courtier en lignecoûte beaucoup moins cher : 0% de frais d`entrée, 0% de frais d`adhésion, 0% de frais d`arbitrage et 0,90% de frais de gestion. Ajoutez à cela la performance d`un des meilleurs fonds en euros du marché et un site Internet qui permet de gérer son contrat intégralement en ligne et l`on comprend pourquoi les encours de ces contrats sont en forte croissance !
L’assurance vie retraite est un placement d’assurance vie stable et solide.

Que signifie 0% ?

En fait le 0% s`applique aux frais d`entrée, aux frais d`adhésion et au frais d`arbitrage sur notre contrat. Les frais de gestion, dans la moyenne du marché, sont de 0,90%.

Quels sont les avantages de l’assurance vie sur la Bourse ?

Est-on suffisamment informé ? En fait, il ne faut pas opposer les deux mais les appréhender comme des outils complémentaires : l`assurance-vie (au travers d`OPCVM boursiers éventuellement) pour une gestion de long terme et un compte titres / PEA pour une gestion plus moyen terme. Aujourd’hui, l’assurance vie retraite propose un large accès aux marchés financiers. Sa spécificité, c`est donc son cadre fiscal plus les fonctionnalités Internet que nous développons pour la gérer comme…un compte titres.

Je suis jeune et je souhaite me constituer un capital assurance vie. Vers quel placement assurance vie me tourner ?

Pour un capital de long terme, souscrire une assurance vie multisupport est un excellent choix.

Pour un capital de long terme, souscrire une assurance vie multisupport est un excellent choix. Comme vous êtes jeune, vous pouvez par exemple réaliser un investissement à 80% en OPCVM et 20% en fonds en euros. Ajoutez un versement régulier (mensuel, trimestriel,…) et vous vous constituerez progressivement un capital qui bénéficiera de plus de fiscalité de l’assurance vie (exonération des plus-values après 8 ans et régime successoral).Il existe plusieurs produit d’assurance vie, il et necessaire de faire la comparaison assurance vie.

Peut-on, grâce à l’assurance vie, allier sécurité et rentabilité ?

C`est un des traits caractéristiques de l`assurance vie retraite. Vous souscrivez sur un des 70 OPCVM et bénéficiez du dynamisme des marchés; et en même temps vous utilisez le fonds en euros à capital totalement garanti pour la part de votre capital que vous désirez sécuriser totalement.

Comment ce produit est-il fiscalement imposé ?

La fiscalité de l`assurance vie s`appréhende sous 2 angles : les plus-values, les capitaux transmis (en cas de décès). Pour les plus-values, elles sont exonérées (cas général) au bout de 8 ans dans la limite des abattements (4 600 euros pour une personne seule, 9 200 pour un couple). Au-delà, fiscalisation à 7,5%. Pour les capitaux transmis en cas de décès, vous bénéficiez d`un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire. Au-delà, la fiscalité est de 20% des capitaux transmis.

L’assurance vie placement financier sans risque ?

L’assurance vie

Que ce soit pour préparer sa retraite ou transmette un capital, l’assurance vie reste une valeur sûre.

L’assurance vie permet de se constituer ou de gérer un capital en vue de la retraite (pour soi-même) mais aussi en assurance en cas de décès. Elle permet de transmettre un capital à un ou des bénéficiaires librement désignés.

Les prélèvements sociaux sur les contrats d’assurance vie multisupport ne sont effectués que lors des rachats.
Pas de rachats, pas de prélèvements sociaux. Si le contrat se dénoue par décès, pas de prélèvements sociaux.

:. Deux grandes familles de contrats .:

* Les contrats monosupport,
* Les contrats multisupports.

assurance vie placement financier

Assurance vie placement financier en euros : quel contrat choisir ?

Malgré la baisse de leurs rendements, les fonds en euros demeurent la meilleure solution pour une assurance vie placement financier de long terme sans risque.Il existe également des assurance vie multisupport.

Pour un placement de long terme, l’assurance vie financier offre la solution idéale. En effet, elle permet notamment de constituer un capital assurance vie et de le transmettre à un ou plusieurs bénéficiaires librement choisis dans un cadre fiscal avantageux. Nous vous conseillons de choisir un contrat assurance vie ou un fonds en euros pour votre assurance vie placement financier si vous ne souhaitez prendre absolument aucun risque sur votre placement assurance vie. En effet, l’assurance vie en euros garantit contractuellement le capital placé. De plus, les revenus versés chaque année sont définitivement acquis ( l’effet de cliquet) : à aucun moment la valeur de l’epargne assurance vie ne peut baisser.Il y a des avantages à la fiscalite assurance vie.

Enfin, pour les années à venir, les bons fonds en euros devraient encore selon nous fournir des rendements supérieurs à 4% en moyenne (proches de 5% pour les tous meilleurs).
Le principal critère de choix doit être le rendement passé de l’assurance vie placement financier. Comparez les contrats d’assurance vie en fonction de leur rendement moyen sur 5 ans. Cette durée d’observation est appropriée pour une assurance vie placement financier de long terme car elle démontre la régularité des performances.
Il est de prendre connaissance de l’ensemble du produit d’assurance vie ,et de prendre le maximum de conseil assurance vie.

Les contrats d’assurance vie pour les non résidents fiscaux ?L’assurance vie non résident fiscal ou assurance vie expatriés ?

Cas de l’ assurance vie :

L’assurance vie offre aux non résidents des avantages conséquents:
- Les contrats d’assurance vie non resident sont soumis au prélèvement libératoire forfaitaire mais le taux appliqué dépend de l’existence ou non d’une convention fiscale internationale entre la France et votre pays de résidence. La plupart des conventions prévoit soit un taux de prélèvement réduit, soit une exonération totale d’imposition.
- Ces contrats assurance vie non resident ne supportent pas de prélèvements sociaux.
- Si vous êtes non résident fiscal français au moment de la souscription assurance vie, les capitaux décès ne sont pas soumis à l’article 990 I (prélèvement de 20% au-delà de 152.000 € par bénéficiaire assurance vie non resident) et ce, quel que soit les changements ultérieurs de lieux de résidence.
- Enfin, ils n’entrent pas dans le calcul de l’I.S.F.

*

Un Non-Résident ne peut pas avoir de:
- Codevi,
- Livret Jeune,
- Livret d’Épargne Populaire,
- Plan d’Épargne en Actions.
Si vous possédez ce type de placements, pensez à les clôturer avant votre départ.

Par contre, il peut détenir:
- Livret bancaire ordinaire,
- Livret A et B,
- Plan d’Épargne Populaire,
- Compte et Plan d’Épargne logement,
- Contrats d’assurance-vie non resident et bons de capitalisation.

Investissements immobiliers

Ne sont pas adaptés:
- Loi Girardin,
- Loi Demessine,
- Loi Malraux,
- Monuments historiques

Peuvent être intéressants:
- Investissement immobilier locatif classique,
- Loi de Robien,
- SCPI,
- Location Meublée (LMP et LMNP).

Assurance vie multisupport

Le Contrat d’Assurance Vie Multisupport : Risques peu élevés et fiscalité avantageuse.

L’assurance vie multisupport ressemble au contrat d’assurance vie en euros en ce sens que son but initial reste identique : se constituer une épargne

avantageuse en cas de décès et au niveau fiscal. La grande différence réside dans les risques encourus dans le placement d’argent.

Le contrat d’assurance vie multisupport permet d’épargner par des versements réguliers et programmés dès le début du contrat. Il permet aussi de réaliser des

retraits ponctuels ou réguliers, le but étant de garder le contrat pendant plusieurs années. Cela amortira les frais d’entrée et permettra de défiscaliser. Notez que

le nombre de contrats n’est pas limité.

Pour augmenter son efficacité et son rendement, le contrat d’assurance vie multisupport est agrémenté d’actions telles Sicav, Fonds communs de placement ou

encore parts de sociétés civiles immobilières. Comme l’assurance vie en euros, les capitaux transmis en cas de décès de l’assuré ne sont pas soumis aux droits

de succession.

Seul le capital de la partie concernant l’assurance vie en euros est garanti. En cas de faillite de la compagnie d’assurances, un fonds de garantie couvre chaque

assuré à hauteur de 70000 euros. L’autre partie, celle concernant l’argent placé sur d’autres supports financiers n’est pas garantie. Il est possible de

transformer son contrat d’assurance vie en euros en un contrat multisupport chez le même assureur à condition de transférer au moins 20% du capital dans un

ou plusieurs fonds d’investissements.

Vous pouvez retirer votre argent quand vous le voulez, en dehors du délai de renonciation de 30 jours, et sans attendre 8 ans et à condition de respecter les

terme du contrat au sujet des rachats partiels ou totaux.

Contrairement au contrat d’assurance vie en euros, le contrat d’assurance vie multisupport permet d’obtenir un rendement beaucoup plus intéressant. 13% en

2005, le rendement varie aussi avec la Bourse.

Concernant la fiscalité des contrats d’assurance vie en euros, seuls les intérêts de l’argent retiré de l’épargne sont soumis à l’impôt. Vous pouvez décider

d’intégrer ces intérêts à vos revenus et vous serez imposé selon le barème de votre tranche fiscale.

Pour les contrats d’assurance vie en euros, les prélèvements sociaux sont toujours de 11%. Mais ils ne concernent que les intérêts générés par le contrat au 31

décembre, et chaque année.

Enfin, en cas de décès de l’assuré, le ou les bénéficiaires du contrat d’assurance vie en euros signé depuis le 13 octobre 1998 profiteront d’un abattement de

152000 euros, tous contrats confondus. Au dessus de cette somme la taxe est de 20%. Et pour les opérations réalisées après les 70 ans de l’assuré, un

abattement de 30500 euros est applicable sur les versements, tous contrats confondus. Les intérêts sont alors exonérés d’impôts et le supplément est soumis aux droits de succession classique.

Il existe des assurances vie monosupport.

La définition de l’assurance vie mixte ?

L’assurance en Europe: moins d’entreprises d’assurances, mais davantage de primes d’assurance vie.

Le nombre total d’entreprises d’assurances dans l’Union européenne a diminué de 8,4 % entre 1996 et 1999 (voir tableau 1). Cette

évolution n’a toutefois pas été uniforme dans l’ensemble de l’Union, la chute la plus forte ayant été enregistrée au Royaume-Uni (-

23,7 %) et la progression la plus significative en Irlande (+ 20,8 %). Ces dernières années, les activités d’assurance vie ont

progressivement pris le pas sur les activités d’assurance non-vie. Le secteur de l’assurance comprend les entreprises d’assurances vie,

non-vie et assurance vie mixte (les entreprises d’assurance mixte garantissent des contrats d’assurances vie et non-vie) ainsi

que les entreprises de réassurance spécialisées. Entre 1996 et 1999, les primes d’assurance vie ont progressé de 63,5 %, alors que les

primes d’assurance non-vie n’ont augmenté que de 14,7 %.

Les dépenses moyennes consacrées à l’assurance vie ont atteint 2 937 euros au

Royaume-Uni et étaient supérieures à 1 000 euros en Suède, au Danemark, en France, aux Pays-Bas et en Irlande. Le chiffre très

élevé du Luxembourg (10 923 euros) ne reflétait pas les dépenses par habitant de la population locale, mais incluait, pour une grande

part, des primes émises de l’étranger au titre de la libre prestation de services. À l’opposé, les dépenses les plus faibles pour des

primes et contrat d’assurance vie ont été relevées au Portugal (365 euros) et en Espagne (426 euros). Sur le marché de l’assurance non-vie, les assurance vie mixte niveaux de dépenses par habitant étaient en général plus homogènes d’un État membre à l’autre, s’échelonnant, en 1999, de 275

euros au Portugal à 1 505 euros au Luxembourg (ce chiffre étant à nouveau le résultat des opérations transfrontalières).

L’assurance vie et les impôts ?

Assurance vie impots et les Réductions d’assurance vie Impôts

Le contrat assurance vie impots de rente-survie est destiné à garantir, en cas de décès de l’assuré.

D’autres bénéficiaires de ce genre de contrat assurance vie impots sont concernés depuis le 1er janvier 2004.
Un contrat de rente-survie n’est soumis à aucune limitation dans le temps

Le contrat d’épargne-handicap est un contrat d’assurance vie impots dont la durée est au moins égale à six ans. Il permet le versement d’un capital assurance vie ou d’une rente viagère à un assuré à condition que celui-ci soit atteint, lors de la conclusion du contrat d’assurance vie impots, d’une infirmité qui l’empêche d’exercer une activité professionnelle.

Pour un contrat de rente-survie ou un contrat d’épargne-handicap assurance vie impots.

Il est possible de souscrire contrat assurance vie impots et meme à un contrat assurance en ligne ,et avec possiblité d’obtenir une assurance vie sans frais.Il y a les contrats assurance vie multisupport.Il permet d’avoir une meilleure assurance vie impots.

Voir la fiscalité en assurance vie.

Assurance vie haut de gamme

Les atouts des contrats d’assurance vie haut de gamme

Les grands réseaux bancaires et les compagnies d’assurance sont loin de proposer la même offre à tous en matière d’assurance vie. Dès lors qu’un client est prêt à investir plusieurs dizaines, voire plusieurs centaines de milliers d’euros, ils lui réservent en effet des contrats haut de gamme, bien différents de ceux qui sont proposés à M. Tout-le-Monde pour quelques centaines d’euros. Les banques privées indépendantes, qui ne s’adressent qu’à des particuliers au patrimoine important, disposent aussi de tels produits.

Certes, tous les contrats d’assurance vie reposent sur les mêmes bases juridiques. Il s’agit d’enveloppes dans lesquelles on peut effectuer librement versements et retraits. La fiscalité est la même pour tous (lire encadré page 60). Par ailleurs, la plupart des contrats commercialisés aujourd’hui sont multisupports. Ils comportent à la fois un fonds en euros garanti et une palette plus ou moins large d’unités de compte, c’est-à-dire de véhicules d’investissement qui sont le plus souvent des organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM).

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Six offres au banc d’essai

BNP Paribas Multiplacement Privilège

Distributeur BNP Paribas

Assureur Cardif

Versement minimal à l’adhésion 20 000 e

Frais d’entrée (maximum) 4 % (1)

Frais annuels de gestion (maximum) (2) 1,06 %

Rendement du fonds en euros en 2005 (3) 4,2 %

Nombre d’unités de compte 136

Les plus du contrat

Une offre multigestion, malheureusement très peu ouverte

Des programmes d’arbitrage automatique

Une garantie décès complémentaire

Fipavie Premium

Distributeur CGPI (5)

Assureur Génération Vie (Oddo & Cie)

Versement minimal à l’adhésion de 7 500 à 150 000 e

Frais d’entrée (maximum) 4,75 %

Frais annuels de gestion (maximum) (2) 0,96 %

Rendement des fonds en euros en 2005 (3) 4-4,08 %

Nombre d’unités de compte 25

Les plus du contrat

La multigestion accessible via des fonds de fonds

Des programmes d’arbitrage automatique

La possibilité de déléguer la gestion

Un bonus de fidélité et une garantie décès optionnels

Hoche Patrimoine 2e Génération

Distributeur Neuflize OBC

Assureur Neuflize Vie

Versement minimal à l’adhésion 457 000 e

Frais d’entrée (maximum) 2,5 %

Frais annuels de gestion (maximum) (2) 1 %

Rendement des fonds en euros en 2005 (3) 3-4,25 %

Nombre d’unités de compte -

Les plus du contrat

Un contrat géré uniquement avec un mandat de gestion qui peut porter sur toutes les valeurs cotées d’un pays de l’OCDE (actions, obligations, OPCVM…)

Une garantie décès optionnelle

HSBC Evolution Patrimoine Vie

Distributeur HSBC

Assureur Erisa

Versement minimal à l’adhésion de 1 000 à 150 000 e

Frais d’entrée (maximum) 4 %

Frais annuels de gestion (maximum) (2) de 0,5 à 0,75 %

Rend. du fonds en euros en 2005 (3) de 4 à 4,25 % (4)

Nombre d’unités de compte 60

Les plus du contrat

La multigestion accessible via des fonds de fonds

Des programmes d’arbitrage automatique

La possibilité de déléguer la gestion

Une garantie décès optionnelle

Patrimoine

Distributeur Patrimoine, Manag.& Ass. et CGPI (5)

Assureur Investlife

Versement minimal à l’adhésion 50 000 e

Frais d’entrée (maximum) 5 %

Frais annuels de gestion (maximum) (2) 0,98 %

Rendement du fonds en euros en 2005 (3) 3,62 %

Nombre d’unités de compte 40

Les plus du contrat

Une offre multigestion ouverte

Cinq mandats de gestion fondés sur une modélisation mathématique

Une garantie décès complémentaire

Yearling

Distributeur AGF

Assureur Arcalis (AGF)

Versement minimal à l’adhésion 200 000 e

Frais d’entrée (maximum) 4,5 %

Frais annuels de gestion (maximum) (2) 1 %

Rendement du ou des fonds en euros en 2005 (3) 4,1 %

Nombre d’unités de compte 70

Les plus du contrat

Une offre multigestion ouverte

Des programmes d’arbitrage automatique

La possibilité de déléguer la gestion

Un bonus de fidélité et une garantie décès optionnels

(1) 3,5 % entre 75 000 et 150 000 euros de versement et 3 % au-delà de 150 000 euros. (2) Pour les unités de compte. (3) Net de frais de gestion. (4) Les frais de gestion perçus sur le fonds en euros varient selon le montant placé. (5) Conseillers en gestion de patrimoine indépendants.

C’est quoi une assurance vie fonds en euros ?

Assurance Vie : performance asurance vie nette de l’assurance vie fond euro (années 2005 et 2006)

Les assureurs communiquent les performances 2006 de leur assurance vie fond en euros : la baisse des rendements assurance vie se confirme (à part quelques rares exceptions) mais les
performances assurance vie se maintiennent à un niveau supérieur à l’inflation (environ 4 % nets en moyenne pour l’ assurance vie fond en euro en 2006).

Nouveau assurance vie fondeuro créé par Generali en 2006 : Euro Innovalia
La particularité de ce nouveau fonds en Euros réside dans sa composante immobilière (immobilier commercial). Sa performance assurance vie ne sera donc pas directement liée à l’évolution des taux d’intérêt contrairement à la quasi-totalité des fonds en Euros investis majoritairement en obligations. Outre l’intérêt que cela présente en matière de diversification du patrimoine, les rendements assurance vie nets se situent dans la fourchette haute des rendements : 4,80 % en 2006 et 4,65 % nets garantis pour 2007.
Attention : l’enveloppe de souscription assurance vie est limitée et le fonds sera clos dès que le seuil aura été atteint.

Assurance vie pour les expatriés:situation d’expatriation ?

Assurance Vie Expatries - Assurances Utiles

Comment fonctionne l’assurance vie expatriés ?

Si vous vivez en France et que vous êtes expatriés, vous vous posez sûrement la question : comment fonctionne l’ assurance vie expatriés et pour quelles raisons devrais-je souscrire â une assurance vie de droit français alors que je suis expatrié ?

Nous allons y répondre tout simplement. Tout d’abord, cette assurance vie vous donnera l’opportunité de préparer votre retraite dans les meilleures conditions possibles. De plus, vous serez en mesure de bénéficier d’une fiscalité intéressante selon votre pays de résidence.

Il est très facile de bien préparer votre retraite, vous aurez la possibilité de faire des versements libres qui s’adapteront alors â vos moyens et aux aléas de vos salaires. Votre compagnie d’assurance vous proposera un grand choix de supports dont un fonds en euros. Les assurances vie multisupport sont les contrats assurance vie favoris des français.

Au moment de la retraite, on vous offrira la faculté de choisir si vous désirez des retraits espacés â votre convenance, une rente viagère ou bien le versement d’un capital.

Comme nous vous l’avons déjâ dit, l’ assurance vie expatriés vous offre une fiscalité assurance vie avantageuse. En effet, en cas de retrait et selon votre pays de résidence, les prélèvements sur les plus values en France sont très minimes et parfois, ils sont même nuls et ceci sans condition de durée. L’épargne assurance vie que vous aurez rassemblée sera directement transférée â vos bénéficiaires que vous aurez désigné â la signature du contrat. Vos bénéficiaires n’auront alors aucun droit de succession â payer et ne seront non plus chargés pour prélèvements sociaux et même si plus tard, des apports sont effectués si vous êtes de retour en France.

Afin de trouver une compagnie d’assurance spécialisée qui convienne â vos besoins, nous vous proposons de suivre ces quelques conseils. Tout d’abord, nous vous recommandons de faire « un tour du marché » car la concurrence entre les différentes compagnies d’assurance est féroce et les prix et les garanties varient énormément. Pour cela, vous aurez la possibilité d’utiliser des comparatifs d’assurance vie et d’assurance vie en ligne qui vous proposeront un devis en ligne et vous obtiendrez les résultats en quelques minutes. Enfin, n’oubliez pas que vous aller confier des sommes d’argent importantes â votre assureur alors prenez le temps de choisir le bon cabinet d’assurance.

De plus, il existe un moyen de vérifier si les compagnies d’assurance sont bien notées. Effectivement des sociétés d’audit indépendantes et faisant notoriété notent les assureurs en fonction de leur santé financière. Ces notes sont classées de A â D, le A étant la note supérieure.

On peut aussi trouver un autre critère qui définira la qualité de votre assureur. C’est la marge de solvabilité . On pourrait définir cette notion par la capacité de votre assureur â tenir ses engagements vis-â-vis de ses clients.

Assurance vie euros et comparatif ?

Assurance vie euro : profitez d’une fiscalité assurance vie très avantageuse

Trois raisons qui font de l’assurance vie euro le placement assurance vie préféré des Français

En cas de rachat après 8 ans, les intérêts seront totalement ou partiellement exonérés d’impôt sur le revenu, à hauteur de 4 600 euros pour un célibataire, 9 200 euro pour un couple marié.

Pour les sommes versées avant 70 ans, le capital est exonéré de droits de mutation, droit de succession assurance vie jusqu’à 152 500 euro par bénéficiaire assurance vie. Au delà, un prélèvement de 20% est appliqué, quel que soit le lien de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré.

Pour les versements assurance vie euro effectués après 70 ans, les primes assurance vie versées sont exonérées à hauteur de 30 500 € (tous contrats confondus), les intérêts sont exonérés.

L’assurance vie euro est très avantageuse sur bien des points.

Il est de faire une comparaison assurance vie euro, et également assurance vie caisse d epargne.
L’assurance vie fond euro est à etudier.

Assurance vie entiere (rente viagère à vie) ?

Vie entière : Elle garantit aux bénéficiaires d’un contrat d’assurance vie le versement d’un capital au décès de l’assuré quelle que soit la date de l’événement.C’est une assurance deces.
L’option vie entière, permet de majorer le montant transmis en cas de décès au profit des bénéficiaires désignés. La partie du compte épargne convertible en assurance vie entière est constituée par les versements antérieurs à 10 ans (en fonction des contrats) et les résultats financiers correspondants.

Il existe egalement une assurance temporaire.

Assurance vie en ligne pour réduire le coût de souscription ?

Un contrat d’assurance-vie “placement” a pour objet premier d’assurer le versement d’un capital ou d’une rente au bénéficiaire désigné. Il peut être combiné avec un contrat d’assurance-décès dans le cadre des contrats d’assurance vie mixte Contrats garantissant le versement d’un capital assurance vie ou d’une rente si l’assuré est encore vivant au terme du contrat. Aucune prestation n’est versée en cas de décès. Ce type de contrat d’assurance vie en ligne est aujourd’hui tombé en désuétude et remplacé par les combinés

Capital différé sans contre assurance : Versement d’un capital assurance vie : au terme du contrat si l’assuré est vivant à ce terme.

Rente viagère différée : Versement d’une rente : au terme d’une période appelée différé si l’assuré est toujours vivant.

Rente viagère immédiate : Versement d’une rente dès le dépôt du capital, appelé capital constitutif de la rente.

Contrats combinant les garanties vie et décès

Ces contrats sont les plus nombreux ; ils comprennent à la fois : une garantie en cas de vie, et une garantie en cas de décès.

Capital différé contre-assuré - CDCA

Ou bien versement d’un capital : au terme du contrat, si l’assuré est vivant à ce terme. Ou bien remboursement des primes versées ou de l’épargne au décès de l’assuré s’il survient avant le terme.

Mixte

Versement d’un capital : ou bien au terme du contrat si l’assuré est toujours vivant, ou bien au décès de l’assuré si celui-ci survient avant le terme du contrat Combiné (variante mixte).

Garanties complémentaires

Comme en matière d’assurance-décès, un placement assurance vie peut être complétée par des assurances complémentaires, normalement réservées aux assureurs IARD. Ces garanties suivent les règles de l’assurance-vie Elles couvrent les risques : invalidité, incapacité.

La classification traditionnelle des contrats d assurance-vie repose essentiellement sur la nature du risque garanti. De façon générale, ces contrats sont souscrits pour une période relativement longue. Or, primes et garanties évoluent au cours de la vie pour souscrire contrat assurance vie, notamment en raison de la dépréciation constante de la monnaie. Différentes solutions ont donc été apportées pour limiter les risques de fluctuation monétaire telle que l’inflation. La classification moderne des contrats d’assurance vie en ligne permet ainsi de distinguer plusieurs catégories de contrat, selon que primes et garanties (autrement dit, les supports) sont exprimées : en euros ou autres devises, les versements effectués par le souscripteur bénéficiant alors d’un taux minimum garanti auquel s’ajoute la participation aux bénéfices, ou en unités de compte (actions, obligations, titres d’OPCVM, etc.), devant offrir une protection suffisante de l’épargne investie. Les contrats en unités de compte sont appelés contrats “à capital variable”. Un contrat ayant plusieurs supports est dit « multisports »

La définition d’un arbitrage pour un contrat d’assurance vie ?

Une assurance vie contrat arbitrage (ou transfert) vous permet de changer d’unités de compte au sein d’un même contrat d’assurance vie modifiant ainsi l’orientation de sa gestion financière.

Cela vous laisse toute la liberté de réorienter votre épargne assurance vie en fonction des tendances des marchés financiers. Le coût de l’arbitrage dépend des montants transférés tout en étant plafonné.

definition arbitrage assurance vie :
Faculté offerte par les contrats d’assurance vie multisupport de transférer totalement ou partiellement l’épargne d’un support à un autre.

magazine assurance vie : assurancemavie.com

Assurance vie comparatif de taux de rendement ?

Pour les contrats assurance vie comparatif 2006

Très utile et très intéressant pour ceux qui veulent un bilan synthétique sur tous les contrats.

En résumé:

Les meilleurs contrats assurance vie 2006 pour les initiés (contrats comportant au moins 50 supports d’investissement) assurance vie comparatif sont:
1-Boursorama Vie
2-Symphonis Vie
3-Altaprofits Vie (Desrives sera ravi)

n’ont été retenus que les contrats d’assurance vie créés depuis au moins un an et gérant au moins 100 millions d’euros d’encours pour l’attribution des Lauriers, docn vous ne verrez pas Linxea, MPV, Kapital Direct, ING Vie, …

Contrats hors compétition

Les meilleurs contrats assurance vie 2006 pour la diversification (contrats comportant au moins 10 et au maximum 50 supports d’investissement) assurance vie comparatif sont:
1-Epargne Retraite Multigestion de l’ASAC (Desrives sera ravi aussi)
2-EPI Multiplacements de Prudence Vie
3-Prévi Options de Suravenir

Les meilleurs contrats assurance vie 2006 pour les contrats simples (contrats comportant au maximum 10 supports d’investissement)
assurance vie comparatif sont:
1- Compte Multisupports de l’AFER
2- Carrefour Horizons (AXA°
3- Multéo de GMF

Les meilleurs contrats AV 2006 Monosupports sont:
1- Epargne Retraite 2 de l’ASAC (joli doublet)
2- RES (Retraite Epargne Santé) de MACSF
3- COMPTE EPARGNE MAAF

ça ne veut pas dire qu’il n’y a que ces contrats qui sont bien.

Assurance vie écureuil de la Caisse d’épargne (nuance 3D) ?

L’assurance vie caisse d’epargne :

Faites fructifier votre capital assurance vie
Vous vous constituez un capital avec une assurance vie caisse d epargne ou vous le valorisez pour préparer et réussir vos grands projets de vie .
Nuances 3D
Initiatives Transmission
Ricochet

Préparez votre retraite avec une assurance vie
Vous vous constituez un complément de retraite en douceur avec assurance vie caisse d’épargne, dès votre entrée dans la vie active ou plus tard.
Plan d’Epargne Retraite Populaire
Nuances 3D
Initiatives Transmission

Préparez la transmission de votre capital assurance vie caisse d epargne .
Vous décidez de tout aujourd’hui pour protéger vos proches avec l’Offre Transmission.
Initiatives Transmission

Préparez l’avenir de vos enfants ou petits-enfants
Vous leur donnez un vrai coup de pouce financier pour réussir leurs études ou leur entrée dans la vie active.
Nuances Grenadine

L’assurance vie Agf et Allianz ?

En 2007, assurance vie agf propose trois offres :

Assurance vie agf avec IDEAVIE Performance:
un contrat assurance vie multisupport agf complet et performant.

Avec IDEAVIE Transmission, capital assurance vie agf se transmet librement.
-bénéficiaires de votre assurance vie agf libre de votre choix.
-Fiscalité assurance vie agf avantageuse sur le capital transmis.
-Un contrat multisupport agf securisant le capital .

assurance vie agf IDEAVIE Oxygène,

-rachats partiels programmés assurance vie agf possible.
-Avantages d’un contrat multisuppport assurance vie agf.

Avis sur l’assurance vie afer ?

Assurance vie afer : L’assurance vie Afer veut se démarquer en refusant de proposer le Perp

8 octobre 2004
La décision de la principale association d’épargnants était très attendue par l’ensemble des acteurs de l’assurance vie qui, pour la plupart, ont déjà commercialisé le nouveau plan. Certains pourront se réjouir, car l’assurance vie Afer ne sera pas leur concurrent sur le créneau de l’épargne retraite individuelle à sortie en rente. Une décision lourde de sens.Il existe l’assurance vie retraite.

Avec plus de 660.000 contrats d’assurance vie souscrits en l’espace de quatre mois, on croyait le débat sur l’attractivité du Perp un peu émoussé. Mais voilà qu’il ressurgit par le biais d’un acteur majeur du paysage français de l’épargne assurance vie : l’Afer.

Attaque en règle contre le Perp

Refusant de céder au phénomène de mode pour respecter ce qu’elle appelle son devoir de réflexion et de prudence, l’association met sa notoriété dans la balance pour dire « non » au Perp. Constatant la faiblesse des capitaux placés sur des produits de retraite purs par rapport à l’importance des encours de l’assurance vie (15 milliards contre 800 milliards), l’assurance vie afer en a conclu par la voix de sa présidente, Bénédicte Coste : « On n’y peut rien, les Français n’aiment pas la rente viagère, ils aiment le capitalet transmettre. » En résumé, on l’aura compris, ils veulentle placementassurance vie. Rentabilité incertaine de la rente viagère, effort d’épargne colossal pour obtenir un revenu décent à l’âge de la retraite, avantage fiscal à l’entrée en trompe-l’œil compte tenu de l’imposition à la sortie…, l’assurance vie Afer a procédé tout au long d’une conférence de presse à ce que l’on peut appeler une attaque en règle du Perp.

Assurance vie entière qu’est-ce que c’est ? Ou assurance Temporaire (assurance temporaire en cas de décès) ?

Contrat par lequel la société s’engage à accorder une garantie décès pour une durée limitée dans le temps(temporaire).C’est une assurance deces.

Assurance complémentaire retraite ?

L’assurance vie, pour ma retraite

L’assurance vie présente de multiples avantages pour préparer sa retraite. Elle permet d’épargner progressivement, en ayant une large gamme de choix d’investissement et de placement d’assurance vie, du plus sûr au plus dynamique.
Elle permet également d’exonérer une partie de ses plus-values de l’impôt.
Elle offre aussi la possibilité de choisir, au moment de la retraite, de “sortir” en capital ou en rente.

Enfin, c’est un outil de préparation de la transmission d’une partie de son capital à ses enfants ou à son conjoint.

Votre atout sécurité : la retraite complémentaire ou se constituer un complément de retraite :

La retraite, c’est le moment où vous aurez enfin le temps de vous faire plaisir, de réaliser les projets qui vous tiennent à cœur : voyager, vous faire plaisir, aider vos petits-enfants… mais vos revenus ne seront plus les mêmes. Aussi, nous mettons à votre disposition des solutions d’assurance retraite pour vous permettre de constituer votre complément retraite.

* Conservateur PERP
* MIP Retraite (Madelin)

Assurance individuelle accident c’est quoi ?

Assurance individuelle :Assurance habituellement souscrite pour une seule personne, mais qui peut,

dans certains cas, couvrir également des membres de la famille.

Contrat d’assurance individuel :

Le contrat d’assurance individuel est un contrat souscrit par une personne physique ou morale, le

souscripteur, directement auprès d’un assureur qui s’engage, en contrepartie du paiement d’une

prime, à lui verser une prestation en cas de réalisation d’un risque défini au contrat.

Assurance de groupe par assurancemavie.com

Une assurance-groupe ou une assurance collective est un système d’assurance ouvert à tous les

membres d’une même collectivité (ex : employés d’une entreprise ou d’une institution, membres

d’une profession, emprunteurs d’une banque…).

Contrat d’assurance de groupe :Le contrat d’assurance de groupe est un contrat souscrit par une

personne morale ou un chef d’entreprise (le souscripteur) auprès d’un assureur en vue de l’adhésion

d’un ensemble de personnes (les adhérents) répondant à des conditions définies au contrat et ayant

un lien de même nature avec le souscripteur, pour la couverture de risques dépendant de la durée

de la vie humaine, des risques portant atteinte à l’intégrité physique de la personne ou liés à la

maternité, des risques d’incapacité de travail ou d’invalidité ou du risque de chômage.

C’est quoi l’assurance fédérale vie ?

L’assurance federale vie est un placement assurance vie qui permet de

recevoir des rentes après avoir constituer un capital.

Vous pouvez constituer capital assurance federale vie pour un complet de retraite.

Vous pouvez souscrire à une assurance vie multisupport federale vie.
L’assurance federale vie est un bon moyen pour avoir un avantage fiscal assurance vie.

Donc l’assurance federale vie possede une bonne performance assurance vie.

Assurance décès et vie du bénéficiaire ?

Assurance décès : Forme d’assurance garantissant le paiement d’une

prestation au bénéficiaire au cas où l’assuré décède. Les assurances en cas

de décès prévoient le paiement d’une prestation au bénéficiaire désigné dans

le contrat en cas de décès de l’assuré et à condition que le décès survienne:

à tout moment, s’il s’agit d’un contrat à durée viagère (Vie entière), avant le

terme du contrat s’il s’agit d’un contrat à durée temporaire (Assurance

temporaire).

La définition d’un Bénéficiaire en assurance vie ?

Bénéficiaire : Personne physique ou morale devant recevoir les prestations prévues dans un contrat d’assurance en cas de survenance du risque garanti. Cette personne est désignée par le souscripteur ou l’adhérent dans la clause bénéficiaire, pour recevoir les prestations promises au contrat par suite de la survenance du risque garanti. L’acceptation du bénéficiaire rend sa désignation irrévocable et empêche tout rachat sans son accord.

Assurance accident de la vie

Assurance Accident De La Vie est une assurance.

exemple d’assurance :

Les accidents de la vie, ça n’arrive pas qu’aux autres ! A la maison, au cours de vos loisirs ou de vos vacances, une seule seconde peut tout faire basculer. Une brûlure, une mauvaise chute, une coupure… à tout moment, vous pouvez vous retrouver dans une situation inconfortable.
En effet, c’est quand on se blesse tout seul que l’on s’aperçoit que l’on n’est pas couvert…
Une protection dès 1% d’invalidité.

L’assurance accident de la vie offre à votre famille une indemnisation si vous gardez des séquelles même légères, suite à un accident.

Jusqu’à un million d’euros

Avec l’ “assurance accident de la vie “, vous bénéficiez d’un niveau d’indemnisation élevé adapté à l’importance des préjudices subis (économique, esthétique, agrément, moral…).
Ce plafond est doublé et atteint 2 millions pour les moins de 26 ans.

Un contrat pour toute la famille

Quelle que soit la composition de votre foyer, tous bénéficient des garanties l’assurance accident de la vie pour un tarif famille unique.

Il existe des assurance vie , ce qui est different des assurances accident de la vie. L’assurance vie prépare la bonne transmission du patrimoine au bénéficiaire de son choix en cas de décès naturel ou accidentel.

La définition d’une allocation d’actif en assurance vie ?

Pire, votre allocation d’actifs aura dérivé au gré de performance assurance vie de chaque support d’investissement. C’est ainsi que si les actions ont particulièrement bien performé, vous vous retrouverez avec une proportion allocation d’actifs à risque par exemple de 70 % alors que vous aviez opté à l’origine pour une répartition entre les supports actions et le support euro de 50/50… Et ce alors même que, vous rapprochant de la date à laquelle vous souhaitez récupérer votre capital assurance vie, une allocation d’actif plus sécuritaire s’avérerait préférable si vous approchez de la retraite!

Or, il faut régulièrement adapter son contrat assurance vie à l’évolution de sa situation financière et familiale !

Moins de 1 % des souscriptions assurance vie se livrent à des arbitrages. C’est un constat catastrophique !

Ce n’était pas un problème à l’époque où tous les contrats étaient investis en assurance vie fond euros mais aujourd’hui, ce n’est plus le cas ! Les actifs sont plus ou moins volatiles, plus ou moins porteurs, plus ou moins risqués. Ne pas changer son allocation d’actifs , c’est choisir la plus mauvaise allocation d’actifs !

La durée de vie moyenne des contrats est de quatorze ans.

Au-delà de la première allocation d’actif, la décision d’arbitrer est souvent très difficile à réaliser pour un particulier.

Ainsi l’écrasante majorité des contrats d’assurance-vie ne connaîtra pas d’arbitrage en 2006, bien que l’économie évolue chaque jour.

Difficile donc d’imaginer ne réaliser aucun arbitrage pendant 14 ans… C’est pourtant ce que l’on constate dans la pratique.

La gestion sous mandat va donc permettre de confier son allocation d’actifs à un gérant professionnel qui décidera des arbitrages à réaliser tout au long du contrat.

Des inconvénients existent cependant.
La gestion sous mandat est connue depuis de nombreuses années dans le cadre des comptes titres et PEA.

Elle est habituellement facturée sur un pourcentage de l’encours confié au gérant. Ainsi même en cas de baisse des marchés, il vous est demandé de rémunérer le gérant. Difficile à accepter durablement.

Aussi, de nouveaux contrats de gestion sous mandat sont rémunérés uniquement à la performance. Le particulier a ainsi la garantie de ne payer ce service qu’en cas de gains effectifs.

A travers l’assurance vie, la réglementation a ouvert un nouveau canal de distribution à la gestion alternative en France, qui permet d’aborder les particuliers en les affranchissant des minima de souscription assurance vie. Cependant, l’offre peine à se développer, principalement par manque de formation du public sur les spécificités de cette gestion

L’offre d’allocation d’actif alternatifs dans l’assurance vie s’avère relativement modeste. Bien que les professionnels reconnaissent volontiers l’utilité de la gestion alternative, notamment dans des configurations de baisse ou de turbulences sur les marchés d’allocation d’actif , ils mettent en avant certaines contraintes légales les empêchant d’intégrer ces supports de manière plus active dans les contrats d’assurance vie.

Un frein encore plus important au développement de la gestion alternative dans l’assurance vie relève de considérations prudentielles. La législation impose aux assureurs d’informer les souscripteurs sur les supports souscrits. Or, leassurance vie fond euro alternatifs utilisent parfois des stratégies complexes, d’où un risque d’incompréhension pouvant être source de contentieux.

Faute d’informations suffisantes, les assurés se privent donc de l’opportunité offerte par l’assurance vie d’investir sur des fonds alternatifs sans minimum de souscription assurance vie - hors cadre de l’assurance vie, les seuils sont de 10.000 euros pour les fonds de fonds alternatifs et 125.000 euros pour les Aria simples ou utilisant un effet de levier -, et donc de diversifier leur
allocation d’actif sur cette classe d’actifs dont l’utilité est pourtant reconnue.

Adhérent c’est quoi ? avec assurancemavie.com

Adhérent : Personne physique qui adhère à un contrat d’assurance de groupe. L’adhérent et l’assuré sont souvent la même personne. L’adhérent doit être membre du groupe assurable, c’est à dire, posséder avec le souscripteur, un lien de même nature que les autres adhérents. Ce terme utilisé par la jurisprudence a été introduit dans le Code des Assurances par la loi N° 89-1014 du 31 décembre 1989 à l’article L.140-1.